부부·가족 재무 미팅 이렇게 시작하자 — 30분 진행표·자료 묶음·대화 스크립트
재무 미팅은 길수록 실패합니다. 핵심은 짧고 같은 순서로 반복하는 것. 오늘은 월 1회 30분이면 끝나는 10–10–10 아젠다와 준비 자료 묶음·역할표·대화 스크립트·결정 로그까지 한 번에 세팅하는 방법을 공유합니다.
1) 원칙: 10–10–10과 숫자 언어
- 시간: 10분(현황) → 10분(결정) → 10분(기록·공유)
- 언어: 감정이 아닌 숫자 — 주식합산≤55%, 현금 10~15%, 드리프트≤20%
- 규칙: 한 번 미팅에 결정 3개 이내, 분기 전까지 규칙 고정
- 보안: 공유 문서는 보기 전용, 계정은 “***”로 마스킹
2) 10분 준비: 자료 묶음 체크리스트
| 자료 | 내용 | 형식 | 완료 |
|---|---|---|---|
| 대시보드 | 자산 비중·신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) | 보기 전용 링크 | □ |
| 예산표 | 고정/변동/감정 지출, 지난달 vs 이번달 | 1페이지 PDF | □ |
| 부채표 | 잔액·금리·만기·상환액 | 표 1장 | □ |
| 목표표 | 집/교육/은퇴 — 목표금액·기한·진행률 | 표 1장 | □ |
| 결정 로그 | 지난달 결정·실행여부·차기 액션 | 양식(아래 템플릿) | □ |
3) 30분 진행표(10–10–10)
| 구간 | 할 일 | 판정 기준 | 산출물 |
|---|---|---|---|
| 10’ 현황 | 신호등 확인(주식합산/현금/드리프트), 지출·부채 요약 | ≤55% / 10~15% / ≤20%, 이자/가처분≤25% | 이슈 목록(최대 3개) |
| 10’ 결정 | 이슈별 숫자로 결론: 금액·비중·기한 | 결정 3개 이내, 1회 이동≤3%p | 결정 카드 3장 |
| 10’ 기록&공유 | 로그 작성 → PDF 저장 → 가족 메일/메신저 공유 | 체크리스트 100% | 결정·액션 로그 |
4) 역할·권한 표(보기/승인/집행)
| 역할 | 책임 | 권한 | 도구 |
|---|---|---|---|
| 결정자 | 아젠다 진행·결론 승인 | 승인 | 대시보드·결정 카드 |
| 기록자 | 로그/코멘트/PDF 공유 | 보기 | 시트·문서 공유 |
| 집행자 | 이체/리밸런싱·청구 | 집행(로그 필수) | 증권사/은행 앱 |
※ 권한은 분기 리뷰에서만 변경. 공유 문서는 항상 보기 전용.
5) 갈등을 줄이는 대화 스크립트(복붙)
- 지출 이견: “책임을 찾기보다, 다음 달 무엇을 줄일지 숫자로 정하자.”
- 투자 성향 충돌: “주식합산≤55%, 현금 10~15%만 합의하고 나머지는 개인 계정 자율.”
- 과거 실수: “오늘은 한 가지 개선만. 평가는 분기 리뷰 때.”
- 부채 스트레스: “월 이자/가처분이 25% 넘으면 대환/만기 분산부터 검토.”
6) 결정·액션 로그 템플릿(+예시)
[결정·액션 로그] (YYYY-MM) 1) 무슨 일: 채권 편차 +22%(밴드 이탈) / 주식합산 54.8% / 현금 11.9% 결정: 금요일 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p (1회 이동 ≤3%p) 책임/기한: 집행자(본인) / YYYY-MM-DD 2) 무슨 일: 가처분 대비 이자 26% 결정: 통신/보험 재협상 + 부분상환 100만원 책임/기한: 집행자(배우자) / YYYY-MM-DD [공유] PDF 보고서 링크 / 보기 전용
7) 미팅 그라운드 룰(5가지)
- 장중 거래 금지, 금 21:00 장 마감 후에만 실행
- 결정은 숫자(금액·비중·기한)로만 기록
- 한 번에 한 가지 레버만 변경(밴드/노출/주기 등)
- 예상 비용 > 기대 이익이면 보류(사유 기록)
- 개인 용돈 계정은 비공개, 공동 계정은 로그 필수
8) 달력 초대/알림 문구(복붙)
[제목] 월말 가족 재무 미팅(30분) [시간] 매월 마지막 금요일 21:00 (알림: 15분 전, 정시) [설명] 10–10–10 진행표 - 신호등(주식≤55%·현금10~15%·드리프트≤20%) - 결정 3개(금액/비중/기한), 1회 이동 ≤3%p - 기록→PDF→가족 공유
9) 자주 묻는 질문
- Q. 소득이 불규칙한 가정도 가능한가요?
A. 가능합니다. 현금 버퍼 15~20%로 상향, 결정 주기는 동일하게 유지하세요. - Q. 미팅이 감정적으로 흐르면?
A. 타이머 30분 엄수, 스크립트 사용, 결정은 숫자로만 기록합니다.
마무리 — 가족 재무는 ‘비밀번호 공유’가 아니라 같은 숫자와 규칙으로 합의하는 일입니다. 이번 달에 30분만 투자해 초기 세팅을 완료해 보세요. 다음 달 미팅은 훨씬 가벼워집니다.
※ 본 글은 교육용 일반 정보입니다. 상품·세금·수수료는 각 기관 공지를 확인하세요.
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