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전략은 한 번 세우고 끝이 아닙니다. 데이터 로 점검하고 한 레버 만 바꾸며, 12주 단위로 다시 달립니다. 오늘은 ①레버 선택 ②목표 재설정 ③배분/가드레일 ④자동화 ⑤12주 로드맵까지, 바로 실행 가능한 전략 캔버스 를 제공합니다. 1) 한 장 전략 캔버스(작성용 표) 섹션 항목 기입 예시/가이드 목표 단기(12주) PMT 달성률 ≥ 100%, 현금 10~15%, 드리프트 |편차| ≤ 20% 중기(1~3년) 비상자금 6개월치, 목표 계좌 잔고 _____원 장기(5~10년) 목표자본 _____원(연수익률 가정은 보수적) 레버 Primary(택1) PMT / 기간 / 비용 / 위험 중 하나 만 선택 Secondary(옵션) Primary가 안정화될 때까지 비활성 배분 목표 비중 주식 __% · 채권 __% · 현금 __%(10~15%) 밴드 각 자산군 ±3%p(1회 이동 ≤ 3%p) 총비용률 ≤ 0.6%p(동일 노출 저비용 우선) 가드레일 위험 한도 현금 10~15% · 주식 합산 ≤ 55% · 드리프트 |편차| ≤ 20% ...

12주면 습관이 결과 로 변하기에 충분한 시간입니다. 오늘은 지난 12주를 전/후 비교 로 정리하고, 대시보드 그래프와 행동 로그를 통해 무엇이 효과적이었는지 가려낸 뒤, 다음 12주 로드맵 을 만듭니다. 핵심은 간단합니다. 느낌이 아니라 숫자로 판단 . 1) 12주 KPI 보드(전/후 비교) KPI 12주 전 12주 후 변화(Δ) 판정 총 잔고 _____원 _____원 =C2-B2 ↑/↓ PMT 달성률 _____% _____% =C3-B3 ≥100% 🟢 현금 비중 _____% _____% =C4-B4 10~15% 🟢 주식 합산 _____% _____% =C5-B5 ≤55% 🟢 드리프트MAX _____% _____% =C6-B6 ≤20% 🟢 최대낙폭(MDD) _____% _____% =C7-B7 개선 시 🟢 총비용률(연) ___.__%p ___.__%p =C8-B8 ≤0.6%p 🟢 가드레일: 현금 10~15% · 주식 합산 ≤ 55% · 드리프트 |편차| ≤ 20% . 2) 구글 시트 전/후 계산 블록(복붙) 셀 라벨 값/수식 A2 잔고(전) 초기 스냅샷 값 A3 잔고(후) 현재 값 ...

목표를 바꾸는 일은 패배가 아닙니다. 현실과 전략을 다시 맞추는 정비 입니다. 다만 기준 없이 자주 바꾸면 복리가 무너집니다. 오늘은 언제 바꾸고 무엇을 먼저 바꾸며 어떻게 기록할지까지, 분기 조정 규칙을 한 번에 정리합니다. 1) 목표 변경 트리거(발생 시 조정 고려) 분류 트리거 권장 반응 메모 소득 연봉 ±10% 이상 변화, 고용형태 변경 PMT ±10~20% 조정 세후 현금흐름 기준 지출 생활비 ±10% 이상 지속, 부양가족 증감 목표 금액/기간 재산정 바스켓(필수·선택·의료) 업데이트 생애 이벤트 주거 이동, 출산/교육, 은퇴 시점 변경 우선순위 재배치, 버킷 재분류 현금성 10~15% 유지 시장/비용 비용률 변화, 규정/세제 변화 총비용률 ≤ 0.6%p로 리밸런스 동일 노출에 더 낮은 비용 우선 위험 MDD 악화, 변동성 급등 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20% 이탈 자산만 1~3%p 조정 원칙: 전략 변경은 분기 에만, 월간은 실행(입금/리밸런싱) 점검용. 2) 무엇을 먼저 바꿀까 — 레버 우선순위 1) PMT(월 납입) — 재현성 최고. +10% 증액은 체감보다 쉬움. ...

목표가 흐려지는 순간은 ‘의지가 약해서’가 아니라 시야에서 사라졌기 때문 입니다. 오늘은 목표를 매일 보이게 만드는 4가지 도구— 시각적 트리거 , 데일리 체크 , QR 대시보드 , 자동 리마인더 —를 한 번에 세팅합니다. 핵심은 간단합니다. 생각나게 만들면, 하게 됩니다. 1) 3단 목표 피라미드(문장 → 숫자 → 행동) 층 내용 예시 표시 위치 문장(Why) 감정이 담긴 한 문장 “아이 교육 & 여유로운 60대” 데스크톱/프린트 카드 숫자(What) 월 PMT, 목표 잔고, D-Day 월 150만원/은퇴 3억원/D-2,920 대시보드·위젯 행동(How) IF–THEN 규칙 “급여일+1이면 PMT 자동이체 확인” 체크리스트 2) 시각적 트리거 5세트(바로 적용) 데스크톱 배경 : 목표 문장+이번 달 PMT 달성률(숫자) 이미지를 월 1회 교체. 휴대폰 잠금화면 : “오늘 할 일 1개” 체크박스(예: PMT 보완 이체 ). 위젯 : 구글 시트 ‘진행률(%)’ 셀을 홈 위젯으로 고정. 프린트 카드 : 카드 크기(86×54mm)로 목표·규칙 3개를 출력, 지갑/책상에 두기. QR : 대시보드 링크 QR을 책상·냉장고에 붙여 즉시 열람. 3) 데일리 2분 체크(습관 루프: 신호→행동→보상) 시간 신호(Cue) ...

재무 미팅은 길수록 실패합니다. 핵심은 짧고 같은 순서 로 반복하는 것. 오늘은 월 1회 30분 이면 끝나는 10–10–10 아젠다 와 준비 자료 묶음·역할표·대화 스크립트·결정 로그 까지 한 번에 세팅하는 방법을 공유합니다. 1) 원칙: 10–10–10과 숫자 언어 시간 : 10분(현황) → 10분(결정) → 10분(기록·공유) 언어 : 감정이 아닌 숫자 — 주식합산≤55%, 현금 10~15%, 드리프트≤20% 규칙 : 한 번 미팅에 결정 3개 이내, 분기 전까지 규칙 고정 보안 : 공유 문서는 보기 전용, 계정은 “***”로 마스킹 2) 10분 준비: 자료 묶음 체크리스트 자료 내용 형식 완료 대시보드 자산 비중·신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) 보기 전용 링크 □ 예산표 고정/변동/감정 지출, 지난달 vs 이번달 1페이지 PDF □ 부채표 잔액·금리·만기·상환액 표 1장 □ 목표표 집/교육/은퇴 — 목표금액·기한·진행률 표 1장 □ 결정 로그 지난달 결정·실행여부·차기 액션 양식(아래 템플릿) □ 3) 30분 진행표(10–10–10) 구간 할 일 판정 기준 산출물 10’ 현황 신호등 확인(주식합산/현금/드리프트), 지출·부채 요약 ≤55% / 10~15% / ≤20%, 이자/가처...

돈 이야기는 어렵습니다. 그러나 가족 과는 피할 수 없습니다. 위기 때 병원비·대출 만기·자녀 학자금은 한 사람의 책임이 아니라 가족 시스템 의 문제이기 때문이죠. 오늘은 “왜 공유해야 하는가”를 신뢰·안전·목표 의 세 축으로 정리하고, 단계별 공유 모델 과 바로 복붙 가능한 가족 재무 헌장 템플릿을 드립니다. 1) 왜 가족과 돈을 공유해야 할까? 안전 : 긴급 상황에서 누가/무엇을/어떻게 결제·인출할지 명확 효율 : 중복 지출·숨은 구독 제거 → 현금흐름 개선 목표 : 집·교육·은퇴 같은 장기 목표를 공동 의사결정 으로 앞당김 교육 : 자녀에게 실전 금융 문해력(목표-예산-기록)을 보여줌 평정 : “몰래 쓴 돈” 오해 축소 → 갈등 비용 감소 2) 공유 전·후 비교(현실 체크) 항목 공유하지 않을 때 공유할 때 위기 대응 담당 불명확, 카드·계좌 접근 지연 연락·결제·현금화 순서표로 즉시 처리 지출 관리 중복 구독·감정 소비 파악 지연 월 30분 미팅으로 상시 정리 목표 진행 각자 저축, 목표 규모·기한 불일치 공동 목표 금액/기한 고정, 진행률 공유 심리 불신·추측 예측 가능성·심리적 안전감 3) 단계별 공유 모델(선택형) 모델 범위 장점 주의점 A. 정보 공유 보기 전용 대시보드(수입·지출·자산 비중·목표 진행) 갈등 최소...