12주간의 나, 얼마나 바뀌었을까? — 전/후 비교·KPI 보드·그래프 번들·다음 12주 로드맵
12주면 습관이 결과로 변하기에 충분한 시간입니다. 오늘은 지난 12주를 전/후 비교로 정리하고, 대시보드 그래프와 행동 로그를 통해 무엇이 효과적이었는지 가려낸 뒤, 다음 12주 로드맵을 만듭니다. 핵심은 간단합니다. 느낌이 아니라 숫자로 판단.
1) 12주 KPI 보드(전/후 비교)
| KPI | 12주 전 | 12주 후 | 변화(Δ) | 판정 |
|---|---|---|---|---|
| 총 잔고 | _____원 | _____원 | =C2-B2 | ↑/↓ |
| PMT 달성률 | _____% | _____% | =C3-B3 | ≥100% 🟢 |
| 현금 비중 | _____% | _____% | =C4-B4 | 10~15% 🟢 |
| 주식 합산 | _____% | _____% | =C5-B5 | ≤55% 🟢 |
| 드리프트MAX | _____% | _____% | =C6-B6 | ≤20% 🟢 |
| 최대낙폭(MDD) | _____% | _____% | =C7-B7 | 개선 시 🟢 |
| 총비용률(연) | ___.__%p | ___.__%p | =C8-B8 | ≤0.6%p 🟢 |
가드레일: 현금 10~15% · 주식 합산 ≤ 55% · 드리프트 |편차| ≤ 20%.
2) 구글 시트 전/후 계산 블록(복붙)
| 셀 | 라벨 | 값/수식 |
|---|---|---|
| A2 | 잔고(전) | 초기 스냅샷 값 |
| A3 | 잔고(후) | 현재 값 |
| A4 | 증감 | =A3-A2 |
| B2 | PMT% | =실제입금/필요PMT |
| B3 | 현금% | =현금성/총자산 |
| B4 | 주식% | =주식/총자산 |
| B5 | 드리프트MAX | =MAX(ABS(현재비중-목표비중)/목표비중) |
| B6 | MDD | =MIN(누적고점대비낙폭) |
| B7 | 총비용률 | 보수+거래비용(연환산) |
3) 그래프 번들(누적·언더워터·스택에어리어)
- 누적 잔고 라인: Month, End Balance → 목표선(Series) 추가, ±5% 범위 음영.
- 언더워터(드로다운): Month, Drawdown% → 최소 축 -1, -15% 이하 회색 음영.
- 스택 에어리어: Cum Inflow, Cum Return → 투입 vs 수익 기여도 시각화.
미니 수식: Drawdown% = H2/MAX($H$2:H2)-1
4) 행동 로그 리뷰 — “결정 3개”의 누적 효과
- 결정 누적: 유지/축소/증액 기록 개수와 결과(성공률 %) 집계.
- 유효 결정 Top 3: PMT +10%, 구독 -1, 이탈 자산 -2%p.
- 낭비 루프 제거: 감정 소비 트리거 요일·시간대 메모.
| 항목 | 횟수 | 성과지표 | 메모 |
|---|---|---|---|
| PMT 보완/증액 | __회 | PMT% +__%p | 보너스 50% 규칙 |
| 리밸런싱 | __회 | 드리프트MAX ↓__%p | 1회 이동 ≤3%p |
| 지출 리셋 | __회 | 현금% +__%p | 구독 -1, 외식 -1회 |
5) What worked / What didn’t — 배운 점
- 통한 것: 급여일+1 자동이체, 금 21:00 집행, PMT 게이지.
- 덜 통한 것: 지표 과다(집중 저해) → 데일리 지표 2개만 유지.
- 유지할 습관: 월간 리뷰 30분, 분기 변경 “단일 레버”.
6) 다음 12주 로드맵(주차별 포커스)
| 주차 | 핵심 과제 | KPI | 완료 조건 |
|---|---|---|---|
| 1~2 | PMT 보완/증액 | PMT% ≥ 100% | 보완 이체 완료 |
| 3~4 | 현금 버퍼 보강 | 현금 10~15% | 전용 계좌 라벨링 |
| 5~6 | 비용 절감 | 총비용률 ≤ 0.6%p | 저비용 대체 집행 |
| 7~8 | 리밸런싱 | 드리프트 ≤ 20% | 이탈 자산만 ±1~3%p |
| 9~10 | 대시보드 개선 | 시그널 6칸 가시화 | 조건부 서식 적용 |
| 11~12 | 분기 점검 리허설 | On-Track ≥ 4/5 | 스냅샷 & 로그 완료 |
7) 12주 보고서 PDF 메일(앱스 스크립트)
대시보드 시트를 PDF로 내보내고, “12주_보고서” 사본을 저장합니다.
// 트리거: 12주차 금요일 21:05
function send12WeekReport(){
const ss=SpreadsheetApp.getActive();
const dash=ss.getSheetByName('Dashboard');
const url=ss.getUrl().replace(/edit$/,'');
const gid=dash.getSheetId();
const pdf=UrlFetchApp.fetch(
url+'export?format=pdf&gid='+gid+'&size=A4&portrait=true&fitw=true&sheetnames=false'
).getBlob().setName('12Week_Report.pdf');
const copy=ss.copy('12주_보고서_'+Utilities.formatDate(new Date(),Session.getScriptTimeZone(),'yyyyMM'));
MailApp.sendEmail({
to: Session.getActiveUser().getEmail(),
subject:'12주 자산 리포트',
body:'12주 보고서를 첨부합니다. 사본 링크: '+copy.getUrl(),
attachments:[pdf]
});
}
8) 인쇄용 한 장(12주 리뷰 체크리스트)
[전/후] 잔고 ____→____ / PMT ____%→____% / 현금 ____%→____% / 주식 ____%→____% / 드리프트 ____%→____% / MDD ____%→____% [판정] On-Track ____/5 → 🟢/🟡/🔴 [Top3 결정] ① ______ ② ______ ③ ______ [로드맵] (다음 12주) PMT / 현금 / 비용 / 리밸런싱 / 대시보드 / 분기리허설 [가드레일] 현금 10~15% · 주식 ≤55% · 드리프트 ≤20% · 1회 이동 ≤3%p
9) 자주 묻는 질문
- Q. 수익률이 기대에 못 미쳤는데 실패인가요?
A. 아닙니다. PMT·비용·리스크가 개선됐다면 시스템은 전진 중입니다. - Q. 숫자가 나빠졌을 때는 어떻게 하나요?
A. “단일 레버”로 다음 4~12주를 설계하세요: PMT↑, 기간↑, 비용↓, 위험↓ 중 1개.
마무리 — 12주 리뷰는 과거를 비판하는 시간이 아니라, 다음 12주를 설계하는 출발선입니다. 오늘 표와 스크립트를 복사해 전/후를 기록하고, 로드맵을 달력에 배치하세요. 작은 개선이 쌓여, 곡선이 달라집니다.
※ 교육용 일반 정보입니다. 금융상품·세율·수수료·계좌 조건은 각 기관의 최신 공지를 확인하세요.
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- PMT·기간·비용·위험 네 레버의 원인-결과 매핑
- 월간/분기 갭 보고서 템플릿 & 자동 알림
- “수정은 분기, 집행은 월간” 규칙 실전 적용
다음 편에서 갭 분석 표와 자동화 스크립트를 제공합니다.