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목표는 세웠고 자동이체도 돌고 있습니다. 그런데도 ‘제대로 가고 있나?’가 불안하다면, 답은 월간 리뷰 입니다. 오늘은 30분 아젠다 와 On-Track 점수 , 유지/축소/증액 3가지 결정 , PDF 자동 메일 까지 한 번에 세팅합니다. 핵심은 간단합니다. 한 달에 한 번, 숫자로 정렬 . 1) 월 30분 리뷰 아젠다(템플릿) 시간 주제 지표/자료 결과물 5분 현황 요약 대시보드: 잔고, PMT 달성률, 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55% 상태 🟢/🟡/🔴 10분 지출 리뷰 필수/선택/감정 지출표 절감·유지·증액 각 1개 10분 목표 & 적립 진행률, 목표선 대비 오차 PMT/기간/비용 중 조정안 5분 리스크 드리프트MAX, MDD, 보험·예비자금 보강 일정(금 21:00 집행) 2) On-Track 점수(0~5) — 한 줄 판단 # 지표 수식/판정 기준 1 PMT 달성률 =실제입금/필요PMT ≥ 1.00 = 1점 2 진행률 오차 =ABS(현재잔고/이번달목표 - 1) ...

통장 내역을 보며 ‘분명 넣었는데 왜 안 느는 것 같지?’라고 느낀 적, 저도 많았습니다. 숫자가 아니라 그림 을 보면 달라집니다. 오늘은 구글 시트로 누적 잔고 , 투입 vs 수익 기여 , 드로다운 , PMT 달성률 게이지 , 가드레일 경고등 까지 한 장 대시보드로 시각화합니다. 핵심은 단순합니다. 보는 순간, 다음 행동이 떠오르게 . 1) 무엇을 그릴까 — 질문별 추천 차트 질문 차트 유형 데이터 핵심 액션 내 자산은 정말 커지고 있나? 누적 잔고 라인 월말 잔고 목표선 대비 ±5% 범위 체크 얼마가 ‘저축’ 덕분이고, 얼마가 ‘수익’ 덕분인가? 스택 에어리어 누적 납입 vs 누적 수익 수익 비중이 과도하면 변동성 관리 하락 폭은 어느 정도였나? 언더워터(드로다운) 고점대비 낙폭% MDD 기준 가드레일/쿨다운 이번 달 계획대로 넣었나? 게이지/진행 바 PMT 달성률(실제/필요) <80%면 즉시 보완 이체 포트가 목표 비중에서 벗어났나? 도넛 & 드리프트 막대 현재비중 vs 목표비중 |편차|>20% → 이탈 자산만 1~3%p 조정 2) 데이터 모델(시트 구조 & 수식) 아래 표를 Trans...