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9주 전의 저는 ‘언젠가 정리해야지’라는 마음만 컸습니다. 숫자는 흩어져 있었고, 결정을 미뤘죠. 그 사이 시장은 늘 바빴고요. 9주가 지난 지금, 제 계좌에는 습관·도구·규칙 이 자리 잡았습니다. 수익은 시장이 주지만, 안정과 일관성 은 습관이 주더군요. 1) 무엇이 달라졌나 — 5가지 습관 🗓️ 주간 15분 점검 : 수요일 21:00, 드리프트·현금버퍼·주식합산만 확인 🔄 월 1회 리밸런싱 : 밴드(±20%) 이탈 자산만, 1회 이동 ≤ 3%p 🧭 분기 90분 리뷰 : KPI 6종(수익·변동성·MDD·비용·회전율·TWR)으로 한 가지 레버만 조정 📝 3문장 코멘트 : “무슨 일→원인→다음 액션”으로 기록 👨‍👩‍👧 가족 10분 미팅 : 신호등(🟢/🟡/🔴) 중심으로 결정 3개 이내 2) 무엇을 만들었나 — 4가지 도구 📊 대시보드(도넛·드리프트·순자산·월수익률) : 쏠림과 편차를 그림으로 확인 📈 XIRR/TWR 시트 : 내 돈의 실제 수익률과 전략의 성과를 분리 평가 🔔 알림 스크립트 : 월 1회 리밸런싱 메일, 조건 위반 경보(주식≤55%, 밴드±20%) 📄 1페이지 리포트 : KPI 카드 6개 + 차트 4개 + 3문장 코멘트 → PDF 발송 3) 숫자로 본 변화(예시 포맷) 개인별 결과는 다릅니다. 아래는 템플릿 적용 시 관찰 포인트 를 보여주는 예시 포맷 입니다. 지표 시작 시(예) 9주 후(예) 변화의 원인 주식 합산 비중 60% 54~55% 노출 캡 준수 & 리밸런싱 현금 버퍼 7% 11~12% 보...

위기는 늘 “갑자기” 옵니다. 몇 년 전, 뜻밖의 병원비와 소득 공백이 겹치면서 저는 처음으로 돈의 방어력 이 무엇인지 절실히 배웠습니다. 그날 이후로 만든 것이 오늘 공유하는 위기 대응 플레이북 입니다. 길지 않습니다. 단지, 준비된 한 장 이면 충분합니다. 1) 먼저 ‘어떤 위기’를 상정할까? 💼 소득 공백 : 퇴직·휴직·거래처 지연 등으로 1~6개월 수입 감소 🧾 의료·돌발 지출 : 수술·수리·이사 등 고액 일시 지출 📉 시장 급락 : 보유 자산 가치 10~20% 이상 단기 하락 세 가지 중 두 개가 동시에 오는 경우가 많습니다. 그래서 방어 장치는 겹겹이 준비합니다. 2) 3층 비상금 시스템(겹겹이 방어) 층 규모(권장) 수단 인출 규칙 ① 생활비 버퍼 3~6개월 생활비 보통예금/입출금 자유, 고위험 상품 금지 월 고정비 커버 전용, 투자 전용 금지 ② 돌발 지출 쿠션 1~2개월 생활비 단기 안전자산(단기채·MMF 등) 수리·의료비·이사 등 일시비만 ③ 기회 비축 1~2개월 생활비 현금/예금(분할 매수 대기) 시장 급락 시 분할 매수(사전 규칙 내) 팁: 세 계좌로 분리하면 심리적 혼동이 줄어듭니다. 특히 ①은 절대 투자로 전용하지 않습니다. 3) 현금화 계획(유동성 사다리) — “무엇을 먼저 팔까?” 우선순위 자산 주의사항 1 현금성(예금·CMA) 수수료·세금 없음, 즉시 2 단기 안전자산 환매·해지 시점 확인 3 수익 구간 자산 세금 발생값 고려(필요시 분할) ...

가족 재무 미팅이 길어지는 가장 큰 이유는 정보가 흩어져 있고, 결론이 보이지 않기 때문 입니다. 그래서 저는 A4 한 장 에 핵심만 담는 공유용 리포트 를 만들었습니다. 숫자는 최소화, 신호등 색상, 그리고 3문장 결론. 10분이면 합의가 끝납니다. 1) 보고서 원칙(가족 친화) 📄 한 장 : 차트 2 + KPI 카드 4 + 지출/결정 섹션 🔴🟡🟢 신호등 : 기준 충족 여부를 색으로 표시 ✍️ 3문장 코멘트 : 무엇이 있었나 → 원인 → 다음 행동 🔐 개인정보 최소화 : 계좌명/뒷자리만, 총액 단위만(만원/백만원) 2) 레이아웃(권장 배치) 영역 내용 신호등 기준(예) 상단 KPI 카드(4) ① 순자산 ② 비상금(개월수) ③ 저축률 ④ 부채비율 비상금 ≥ 6개월=🟢 / 3~6개월=🟡 / <3개월=🔴 좌상 차트 도넛: 자산 비중(주식/채권/현금/기타) 주식합산 ≤ 55%=🟢 / 55~60%=🟡 / >60%=🔴 우상 차트 막대: 목표 대비 드리프트(±20% 밴드) |편차| ≤ 20%=🟢 / ≤ 30%=🟡 / >30%=🔴 좌하 표 월 예산 요약(수입/고정비/변동비/저축액) 저축률 ≥ 20%=🟢 / 10~20%=🟡 / <10%=🔴 우하 메모 3문장 코멘트 & 이번 달 결정사항 결정 3개 이하(실행가능)면 🟢 3) 복붙 템플릿(구글 시트용 구조) 아...