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리밸런싱은 “자주”가 아니라 “일관되게” 하는 것이 핵심입니다. 이번 글은 코딩이 익숙하지 않은 분도 따라 할 수 있도록, 구글 시트 + 알림 + 간단 규칙 만으로 월 1회 자동 리밸런싱 루틴을 만드는 방법을 정리했습니다. 1) 먼저 수치로 잠그는 가드레일 현금 버퍼 : 계좌가치의 10~15% 리밸런싱 밴드(상대) : ±20% (편차율이 20% 넘을 때만 조정) 노출 캡 : 주식 합산 ≤ 55%, 상관 0.8↑ 쌍 합산 ≤ 25%, 섹터 ≤ 20% 실행 시간 : 매월 1일 21:00 (장중 변경 금지) 비용·회전율 : 월 회전율 ≤ 100%, 연 비용 ≤ 0.6%p 2) 시트 구조(복붙용) 아래 표를 그대로 구글 시트에 붙여넣고, ‘계좌가치(₩)’만 입력하면 나머지는 자동 계산되게 설계합니다. 자산 목표w 현재w 편차율=(현재-목표)/목표 밴드 조정액(₩) 국내주식 0.25 =현재가치/계좌가치 =(C2-B2)/B2 0.20 =IF(ABS(D2)>E2, (B2-C2)*계좌가치, 0) 해외주식 0.25 =현재가치/계좌가치 =(C3-B3)/B3 0.20 =IF(ABS(D3)>E3, (B3-C3)*계좌가치, 0) 채권 0.30 =현재가치/계좌가치 =(C4-B4)/B4 0.20 =IF(ABS(D4)>E4, (B4-C4)*계좌가치, 0) ...

자동화는 “복잡한 기술”이 아니라 지켜지는 숫자 규칙 입니다. 이 글은 40~60대 소액·안전 투자자를 위해 예산 → 규칙 → 데이터·알림 → 리밸런싱 → 모의 → 확대 의 6단계를 한 번에 정리했습니다. 각 단계는 바로 적용 가능한 수치와 체크리스트로 구성되어 있습니다. 1단계. 예산과 현금 버퍼 확정 월 납입 : 예시 ₩300,000(매월 5일·20일 자동이체) 현금 버퍼 : 계좌가치의 10~15% 유지(생활비 비상금은 별도) 1R(위험 단위) : 계좌가치의 0.5~1% 체크: 버퍼 < 10% → 납입금의 50%를 버퍼 회복에 우선 배분 2단계. 목표와 3줄 규칙(진입·청산·중단) 목표 변동성 8~12%, MDD 목표 -12% 이내, 월 회전율 ≤ 100% 진입 : 인덱스 ETF 중심, 편차 보정형 매수만 허용(개별 테마 제외) 청산 : +3R 절반익절, -1.5R 전량 손절 중단 : 누적손익 ≤ -3R → 신규 매수 중지·현금 +5%p 문서화 포맷: [진입 1] · [청산 1] · [중단 1] — 총 3줄 3단계. 데이터·알림 세팅(가드레일) 항목 임계값 행동 데이터 결측률 > 1% 리밸런싱 정지·소스 점검 주식 합산 > 55% 주식 -2~3%p, 채권/현금 +2~3%p 상관쌍 합산(0.8↑) > 25% 감축·교체(증액 금지) 일중 손실 ≤ -1.5R 해당 포지션 축소/청산 누적 손실 ≤ -3R 신규 매수 중지·현금 +5%p 메시지 포맷: [등급][분류][근거수치][권장 액션] 예) [긴급][누적손실][-3.0R][신규매수 중지·현금 +5%p] 4단계. 리밸런싱 설계(밴드·시간·노출) ...

자동화는 손이 덜 가지만, 준비 없이 시작하면 실수도 자동화 됩니다. 특히 40~60대 소액·안전 지향 투자자라면 ‘수익을 키우는 규칙’만큼 ‘손실을 막는 장치’를 먼저 점검해야 합니다. 이 글은 자동화를 켜기 전에 꼭 확인해야 할 10가지 프리플라이트 체크 를 수치와 절차로 정리했습니다. 프리플라이트 체크 10 1) 목표 지표 잠금 연 변동성 목표: 8~12% MDD(최대낙폭) 상한: -12% 월 회전율 상한: ≤ 100% 점검: "연 10% 근처" 같은 표현 금지 → 위 3개 수치로 고정 불합격: 변동성 > 12% 또는 회전율 > 100% → 밴드 +5%p 2) 데이터 무결성 핵심 테이블(가격·체결·캘린더)의 결측률 < 1% 휴일/서머타임 캘린더 불일치 0건 조정가격(Adjusted) 적용(분할·배당 반영) 정지 규칙: 결측률 > 1% OR 휴일 불일치 ≥ 1건 → 리밸런싱 일시정지 3) 목표 비중·밴드 예시 목표: 국내 25% · 해외 25% · 채권 30% · 현금 20% 리밸런싱 밴드 (상대): ±20% 실행 시간: 화·금 21:00 고정 규칙: ABS(drift) > 밴드일 때만 조정, 장중 변경 금지 4) 노출 상한(쏠림 차단) 주식 합산 ≤ 55% 상관 0.8↑ 상위쌍 합산 ≤ 25% 섹터 상한(주식 내) ≤ 20% 위반 시: 증액 금지, 감축·교체만 허용 5) 위험 단위(R)·중단선 1R = 계좌가치의 0.5~1% 일중 손실 경보: -1.5R / 누적 손실 중단: -3R ...