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은퇴 준비의 첫 질문은 “얼마가 필요할까?”입니다. 감(感)이 아니라 바스켓×물가×연금 으로 숫자를 만들면 답이 명확해집니다. 오늘은 생활비를 필수·선택·의료 로 나누고, 오늘가치→65세 명목 으로 환산한 뒤, 연금 소득 을 빼서 월 격차 를 구하는 법을 정리합니다. 1) 생활비 바스켓 정의(필수·선택·의료) 필수 : 주거(월세·대출이자·관리비), 식비, 교통, 통신, 공공요금, 기본 보험 선택 : 외식·여행·취미·선물·구독(엔터) 의료 : 본인부담 의료·치과·안과·약제, 보장 공백을 메울 예비비 2) 오늘가치를 65세 명목으로 환산하는 법 기준 나이에서 65세까지 남은 연수를 Y , 연 물가를 i 라 하면, 65세 명목 금액은 오늘가치 × (1+i)^Y 입니다. 항목 기호 시트 수식 남은 연수 Y =65-현재나이 65세 명목(필수) 필수65 =필수오늘*(1+물가)^Y 65세 명목(선택) 선택65 =선택오늘*(1+물가)^Y 65세 명목(의료) 의료65 =의료오늘*(1+물가)^Y 예시(지표용): 오늘 합계 380만원, 현재 50세(→Y=15년)일 때 (1+2%)^15≈1.35, (1+3%)^15≈1.56, (1+4%)^15≈1.80. 3) 시나리오 예시 — 물가 가정에 따른 65세 월 생활비 가정(오늘) 물가(연) 남은 연수 65세 명목 합계 메모 필수 250만 / 선택 100만 / 의료 30만 2.0% 15년 ≈ 513만원/월 ...

“은퇴, 준비됐나요?” 막연한 느낌 대신 숫자 로 답해봅시다. 오늘은 은퇴 소득의 3층 구조 (기초·보완·자유)를 정리하고, 구글 시트로 격차 를 계산해 월 납입 · 기간 · 비용 중 무엇을 바꿀지 결정합니다. 핵심은 간단합니다. 현재 → 격차 → 행동 . 1) 은퇴 소득 3층 구조(한눈에 보기) 층 주요 원천 특징 체크포인트 기초 국가연금 등 공적연금 평생 지급, 물가 연동 가능 예상 수령액·개시연령 확인 보완 퇴직연금·연금저축·ISA 세제 혜택, 누적에 좌우 총비용률≤0.6%p/년 목표 자유 개인 투자(주식·채권·현금) 유연성↑, 변동성↑ 리스크·현금버퍼·리밸런싱 가드레일(권장): 현금 10~15% , 주식 합산 ≤ 55% , 드리프트 |편차| ≤ 20% . 2) 준비도 점수(0~5) — 60초 셀프 테스트 = (공적연금 예상액 파악) + (퇴직·개인연금 잔고 파악) + (월 생활비(오늘가치) 산출) + (격차 계산 완료) + (인출 규칙/가드레일 문서화) 해석: 4~5점 🟢 / 3점 🟡 / 0~2점 🔴 (즉시 계산/정비 필요) 3) 구글 시트 격차 계산 템플릿(복붙) 입력(좌) → 계산(우). 본 템플릿은 명목 변수를 쓰되, 오늘가치 입력을 물가로 명목 환산 해 비교합니다. 셀 라벨 값/수식(예시) ...