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서론 많은 투자자들이 “좋아 보이니까 샀다”, “밀릴 것 같아서 샀다”처럼 느낌이나 감정 에 기반해 매수 버튼을 누릅니다. 그러나 시장은 냉정하고, 결과는 종종 기대와 다르게 흐릅니다. 그래서 꼭 필요한 것이 매수 직후 체크리스트 입니다. 나의 판단이 얼마나 논리적이었는지, 감정이 개입되었는지를 객관적으로 점검하는 방법을 정리해 보겠습니다. 본론 1. 체크리스트를 만드는 이유 체크리스트(Checklist)는 복잡한 판단을 구조화하고 실수와 감정 개입을 줄이는 도구입니다. 실제로 투자 전문가들은 체크리스트 사용이 실수를 줄이는 데 유효하다는 연구를 언급합니다.  투자에서도 마찬가지입니다. “내가 왜 이 시점에, 왜 이 종목을 샀지?”라는 질문에 구조적으로 답할 수 있어야 합니다. 2. 매수 타이밍 체크리스트 항목 예시 ✔ 시장 전체나 해당 업종의 흐름이 긍정적이었는가? ✔ 종목의 펀더멘털(실적, 성장성, 업계 위치 등)을 확인했는가? ✔ 기술적 진입 신호(이동평균선 돌파, 지지선 반등, RSI/MACD 신호 등)가 나타났는가? ✔ 내가 감내할 수 있는 리스크와 손절 기준을 정했는가? ✔ 매수 비중과 진입 시점을 미리 설계했는가? ✔ 지금이 내 전략과 성향에 맞는 시점인가? 혹은 감정적 충동인가? 3. 체크리스트 실행 및 검토 방법 매수 직후 이 체크리스트를 기반으로 스스로 답을 적어 두는 습관이 중요합니다. 매수 직전과 직후에 체크리스트를 작성 → 기록화 1 개월 또는 3 개월 후 진입 타이밍이 적절했는지 다시 검토 반복적으로 “체크리스트의 몇 %를 통과했나?”라는 질문을 던지고 개선사항을 도출 감정적 진입이 많았던 항목을 분석하고, 다음 매매엔 동일 실수를 하지 않도록 전략화 결론 당장의 수익이나 손실보다 더 중요한 것은 내 ...

서론 기업 분석을 할 때 특정 지표 하나만 보면 놓치는 부분이 많습니다. 부채비율이 좋다 해도 현금흐름이 나쁘면 위기 대응력이 약할 수 있죠. 그래서 재무 건전성을 제대로 평가하려면 여러 지표를 종합적으로 보는 것이 중요합니다. 이 글에서는 부채, 자산, 현금 흐름을 중심으로 한 재무 건전성 체크리스트를 소개합니다. 본론 1. 부채 구조 점검 부채비율 — 총부채 ÷ 자기자본으로 기업의 외부 자본 의존도를 확인 이자보상비율 — 영업이익 ÷ 이자비용으로 이자 감당 능력을 평가 부채 만기 구조 — 단기채무 비중이 높다면 리스크 증가 2. 자산 및 자본 구조 점검 자산 구성의 질 — 유형자산 vs 무형자산 비중, 재고자산 과다 여부 자산 유동성 — 현금성 자산, 매도 가능한 유가증권 비중 순자산 증가 추이 — 매년 순자산이 늘고 있는가? 3. 현금 흐름 상황 점검 영업활동 현금흐름 — 수익의 질을 보여주는 핵심 지표 투자 현금흐름 — 설비 투자나 M&A 등 미래 성장 투자 수준 재무 현금흐름 — 배당, 자사주, 부채 증/감 등 자유 현금흐름 (FCF) — 영업현금 – 설비투자, 기업 실질 여력 확인 4. 체크리스트 요약표 항목 확인 기준 이상 징후 부채비율 100 % 이하가 안정적 200 % 이상이면 고위험 이자보상비율 5배 이상이면 양호 1배 이하이면 위험 영업현금흐름 양(+) 수치 지속 음수 지속 또는 급감 자유 현금흐름 ...

12주간의 내용을 한 번에, 행동으로 연결하려면 마무리 콘텐츠가 중요합니다. 오늘은 하이라이트 10장 슬라이드 , 1장 숫자 스토리 , 배포킷(체크리스트·템플릿·PDF) 으로 독자들이 바로 따라 할 수 있는 엔딩 설계법 을 정리합니다. 1) 무엇을 만들 것인가 — 3종 세트 구성물 목적 권장 분량 핵심 요소 하이라이트 슬라이드 핵심 메시지 전달 10장 이내 문장 < 40자/장, 차트 1개/장, 실행 버튼 숫자 스토리 1장 전/후 변화 증명 1장 MDI·워터폴·언더워터·결정 3개 카운트 배포킷 즉시 실행 지원 ZIP/링크 모음 체크리스트·시트 템플릿·Apps Script 가드레일: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p. 2) 10장 하이라이트 슬라이드 아웃라인 표지 — 12주 여정 한눈에 문제 정의 — 시작점(불안/오차/루틴) 전략 캔버스 — 목표·레버·가드레일 루틴 — 데일리 2지표 & 금 21:00 결정 3개 포트폴리오 맵 — 목표 비중·밴드·리밸런싱 규칙 성과 — WoW·언더워터·샤프 근사 비용/위험 — 총비용률·드리프트MAX 사례 — 실패→복구(72h/7일) 체크리스트 — 월·분기·위기 1장씩 다음 12주 — 실행 플래너 & 구독/알림 CTA 3) 1장 숫자 스토리(전/후...

12주 동안 흩어져 있던 목표, 지표, 로그, 차트를 한 권의 전략서 로 모아두면 다음 분기부터는 “다시 세팅”이 아니라 복제 만 하면 됩니다. 오늘은 ①목차/레이아웃 ②클라우드 폴더 구조 ③필수 수록물 체크리스트 ④구글 시트/차트를 자동으로 모아 PDF 전략서를 만드는 앱스 스크립트 까지, 실전 작업 순서로 정리합니다. 1) 전략서 목차(권장 템플릿) 장 제목 핵심 내용 출처 1장 전략 캔버스(한 장) 목표·지표·가드레일·레버 Canvas 시트 2장 루틴 운영 데일리 2지표·금 21:00 결정 3개 Dashboard/Log 3장 포트폴리오 맵 목표/밴드·드리프트·리밸런싱 룰 Allocation 시트 4장 성과 분석 WoW/언더워터/샤프 근사 Weekly/KPI 시트 5장 사례 & 분기점 원인→조치→결과(Δ) 로그 Events/Notes 6장 자동화 번들 이체·알림·PDF·스냅샷 Apps Script 부록 체크리스트 월·분기·위기 대응 한 장 One-Pager 권장 분량: 본문 20~30쪽 + 부록 체크리스트 3~5쪽(프린트 1~2회로 끝). 2) 폴더 구조 & 파일 네이밍 드라이브 루트 : PF_12Week_Playbook_YYYYQ 폴더 예시 파일명 설명 01_Canvas Canvas_YYYYQ.pdf 전략 한 장 02_Dashboard Dash_Snapshot_YYYYMM.pdf 월말 보고 03_Weekly Weekly_YYYYMMDD.pdf 주간 요약 04_Portfolio Allocation_Maps.pdf 목표/밴드·리밸런싱 ...

돈과의 관계는 “더 벌어야 한다”보다 어떻게 대하는가 에서 달라집니다. 오늘은 40~60대를 위한 저마찰·저비용 3습관을 정리합니다. 보이는 돈 · 느린 결제 · 의식적 기록 . 이 세 가지만 지켜도 소액부터 안전하게, 목표로 돈을 보내는 힘이 생깁니다. 1) 보이는 돈 — “볼수록 지킨다” 핵심 화면은 딱 두 칸: PMT 달성률 과 진행률 오차 . 홈 화면에서 한 번에 보이게 만듭니다. 항목 권장 값/밴드 설정 팁 PMT 달성률 ≥ 100% 급여일+1 자동이체, 부족분 보완 이체 진행률 오차 ≤ 5% 목표선과 잔고 비교(레이더/라인) 현금 비중 10~15% 예금/MMF로 버퍼 유지 주식 합산 ≤ 55% 과노출 경고등 드리프트MAX ≤ 20% 리밸런싱 트리거 위젯/바로가기 : 대시보드 링크를 홈 화면에 고정(아이콘명 PMT%·진행률 ). 월말 PDF : 자동 메일로 스스로 보고(분기 스냅샷 보관). 2) 느린 결제 — “충동은 시간을 두면 약해진다” 24h 룰 : 지금은 장바구니만 , 결제는 내일. 결제 마찰 : 야간엔 현금 한도 , 카드 1장만 사용. 푸시 OFF : 세일·특가 알림은 전면 차단. 상황 규칙(IF–THEN) 대체 행동 야간(21~01) IF 감정점수 ≥ 3 THEN 24h 룰 물 300ml + 산책 5분 동료/지인 권유 IF 동반구매 THEN 현금 한도 장바구니 공유 후 월말 검토 광고 노출 IF 광고클릭 THEN 앱 종료 위시리스트 태그만 추가 3) 의식적 기록 ...

우리는 합리적이라 믿지만, 지갑은 종종 상황과 감정 에 반응합니다. 오늘은 “왜 샀을까?”를 트리거(Trigger) 중심으로 해부하고, 지출 원인 로그 와 감정 스케일 , 대체 보상 까지 한 번에 세팅합니다. 목표는 단순합니다. 충동을 줄이고 목표로 돈을 보내는 루틴 을 만드는 것. 1) 지출 트리거 4종 — 언제, 어디서, 어떤 감정으로, 누구와 축 패턴 예시 즉각 대응 시간 야간(21~01시)·급한 낮 결제 야식/번개 세일 24h 룰·장바구니만 담기 장소 침대·대중교통·대기줄 모바일 쇼핑 루프 앱 푸시 OFF·홈 바로가기 최소화 감정 피곤·보상심리·불안 “오늘만은…” 물 300ml+5분 산책·메모 1줄 동반자 친구/회사 회식·SNS 따라 사기·FOMO 결제 마찰(비밀번호/한도) 추가 2) 감정 스케일(1~5) — 강도에 따라 규칙이 달라진다 1 평온 : 계획 내 소비. → 그대로 진행. 2 살짝 들뜸 : 비교/리뷰 확인. → 2시간 지연. 3 흔들림 : 필요 vs. 욕구 체크. → 24h 룰 적용. 4 강한 충동 : 대체 보상으로 전환. → 이번 건 보류. 5 스트레스 해소 : “보상” 목적 자각. → 철회 + 로그 기록. 3) 지출 원인 로그(구글 시트 템플릿) 모든 결제는 원인 메타데이터 와 함께 기록합니다. 한 줄 한 줄이 패턴을 보여줍니다. 열 라벨 예시/수식 설명 A DateTime 2025-09-13 22:14 구매 시각 B Merchant 배달앱/의류몰 가맹점 C Amount -18,900 지출은 음수 D Category 필수/선택/감...

루틴은 알림의 양 이 아니라 마찰의 크기 에서 결정됩니다. 오늘은 알림을 최소화하면서도 실행률을 높이는 앱 셋업 과 체크리스트 2.0 을 공유합니다. 핵심은 세 가지: 이탈 2회만 알림 , 금 21:00 결정 3개 , 월말 PDF 자동 보고 . 1) 최소 앱 스택(저마찰 구성) 도구 역할 권장 설정 구글 시트 대시보드/체크리스트/점수 핵심 셀만 굵게, 조건부 서식(🟢🟡🔴) 이메일 아침 데일리/금 21:00 리마인더/월말 PDF 재무 알림 라벨 생성, 받은편지함 상단 고정 캘린더 금 21:00 고정 슬랏, 분기 스냅샷 반복 일정, 15분 전 단일 알림 모바일 홈 위젯/바로가기 대시보드 원탭 접근 시트 링크를 홈 화면에 추가(아이콘 커스텀) 불필요한 푸시는 OFF. “이탈 2회” 같은 조건형 알림만 남깁니다. 2) 알림 설계 — 이탈 2회만, 금 21:00, 월말 PDF 데일리(평일 07:30) : PMT%·진행률오차만 메일 요약. 빨간 신호일 때만 강조. 주간(금 21:00) : “결정 3개(유지/축소/증액)” 집행 링크 + 로그 폼. 월말 : 대시보드 PDF 자동 첨부. 분기 마지막 주는 스냅샷 사본 생성. 집중 모드 권장: 평일 09:00~17:00 재무 알림 차단, 07:30/21:00 슬롯만 허용. 3) 체크리스트 2.0(구글 시트 구조) ...

루틴을 망치는 건 의지가 부족해서가 아니라 도구의 마찰 때문입니다. 저는 달력 알림, 체크리스트, 3·10·90 타이머, 시트 대시보드의 4종 조합 으로 매달/분기 루틴을 지키고 있어요. 오늘은 설치 부담이 적고, 복잡하지 않으며, 40~60대가 바로 쓸 수 있는 실전 툴 세팅 을 정리합니다. 1) 한눈에 보는 추천 조합(가벼움 우선) 할 일 권장 도구(예) 왜 이 조합? 월말/분기 알림 캘린더(구글/애플/아웃룩) 모든 기기에 동기화, 반복 일정·알림 간단 모닝/이브닝 체크 체크리스트 앱(Todoist·Microsoft To Do·TickTick 등) 또는 메모 체크박스가 즉시 보상, 공유·음성 입력 쉬움 3·10·90 타이머 기본 타이머/포모도로(예: Focus류) 시간 블록 고정 → 과몰입·과도한 점검 방지 대시보드/보고서 스프레드시트(구글 시트) 신호등·도넛/드리프트 차트·PDF 내보내기 편리 ※ 앱 이름은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 세부 기능·요금은 각 서비스 공지를 확인하세요. 2) 캘린더: “결정은 금요일 21:00에”를 자동으로 월간: 매월 마지막 금요일 21:00 “월간 점검 30분” 알림 2회(15분 전/정시) 분기: 3·6·9·12월 마지막 금요일 21:00 “분기 리뷰 90분” 알림 알림 문구(복붙): [리밸런싱 점검] 주식≤55%·현금10~15%·드리프트≤20% 확인 → 이탈만 ≤3%p 조정 3) 체크리스트: 모닝 3분·저녁 10분 템플릿 ...

우리는 결심으로 시작하지만, 시스템 으로만 완주합니다. 저도 그랬어요. “이번 달부터 꼭!”로 시작했다가 3일째 흐트러지곤 했죠. 그러다 의지 대신 환경·규칙·알림·보상 으로 짠 시스템을 만들자, 루틴이 비로소 굴러가기 시작했습니다. 오늘은 재테크 루틴을 지키는 데 필요한 핵심 장치와, 바로 복붙해 쓸 수 있는 템플릿을 드립니다. 1) 의지 vs 시스템 — 왜 결심만으로는 무너질까? 🧠 피로 : 바쁜 날엔 의사결정 여력이 줄어듭니다. 📱 유혹 : 장중 뉴스·알림이 감정을 흔듭니다. ⏳ 마찰 : 시트를 찾고, 수치를 계산하고, 기록하는 과정이 번거롭습니다. 해법은 간단합니다. 마찰을 낮추고 , 실행을 예약하고 , 즉시 피드백 을 주는 구조로 바꾸는 것. 2) 작심삼일을 막는 4가지 장치 환경 설계(마찰 제거) — 대시보드·체크리스트·저널 탭을 홈 화면에 바로가기 고정. 시트 첫 화면은 “대시보드”로 열리게 설정. IF–THEN 규칙(실행 문장화) — “만약 X라면 → Y를 Z시각에” 형식으로 행동을 예약 . 프리커밋(선행 약속) — “월말 21:00 보고서 PDF를 가족에게 메일” 같은 외부 약속 으로 실행 압력 만들기. 즉시 피드백(보상/신호) — 신호등 색상, 체크박스, 스트릭(연속일수)로 즉각 보상. 3) IF–THEN 규칙 템플릿(복붙) [IF–THEN 규칙 v1.0] IF: 주식합산 > 55% THEN: 금요일 21:00에 -2%p로 조정 (1회 이동 ≤ 3%p) IF: 현금 < 10% THEN: 다음 입금분에서 현금 +2%p 보강 IF: 드리프트 |편차| > 20% THEN: 채권/주식 2%p 교체 (거래비용 ≤ 기대이익일 때) IF: 누적손익 ≤ -3R THEN: 24시간 쿨다운, 신규 중단, 보수 모드 1주 4) 프리커밋 계약서(가족/동료와 공유) ...

자산을 바꾸는 건 ‘한 번의 대박’이 아니라 작고 반복 가능한 습관 입니다. 오늘은 복잡한 전략 대신, 누구나 바로 따라 할 수 있는 3·10·90 규칙 과 체크리스트를 공유합니다. 원칙은 간단합니다. 아침에는 점검만 , 저녁에 필요한 것만 , 분기엔 한 가지만 바꾸기. 1) 왜 작은 습관인가 — 복리의 속도는 ‘지속’에서 나온다 📈 데이터 축적 : 매일 3분 기록이 모여 월간·분기 KPI로 이어집니다. 🧠 심리 안정 : 정해진 시간·정해진 절차는 충동을 줄입니다. 💸 비용 절감 : 흔들릴 때마다 거래하지 않으니 수수료·세금이 줄어듭니다. 결론: “크게, 가끔”이 아니라 “작게, 자주” 가 장기 성과를 지킵니다. 2) 3·10·90 규칙(핵심 루틴) 주기 시간 내용 산출물 매일 3분(아침) 신호등 3개 확인(주식합산≤55%, 현금 10~15%, 드리프트MAX≤20%) 3문장 모닝 코멘트 주 1~2회 10분(저녁) 밴드 이탈 자산만 조정, 1회 이동 ≤ 3%p(화/금 21:00) 거래 메모(예상 비용·액션) 분기 90분 KPI 6종(CAGR·TWR·변동성·MDD·비용·회전율) 리뷰 → 한 가지만 변경 전략서 v1.x 업데이트 3) ‘아침 3분’ & ‘저녁 10분’ 체크리스트(복붙) 상황 확인 기준 조치 아침 3분 주식합산/현금/드리프트MAX ≤55% / 10~15% / ≤20% 이탈 시 ‘저녁 실행 창구’에 메모만 저녁 10분(화/금 21:0...

자동화는 손이 덜 가지만, 준비 없이 시작하면 실수도 자동화 됩니다. 특히 40~60대 소액·안전 지향 투자자라면 ‘수익을 키우는 규칙’만큼 ‘손실을 막는 장치’를 먼저 점검해야 합니다. 이 글은 자동화를 켜기 전에 꼭 확인해야 할 10가지 프리플라이트 체크 를 수치와 절차로 정리했습니다. 프리플라이트 체크 10 1) 목표 지표 잠금 연 변동성 목표: 8~12% MDD(최대낙폭) 상한: -12% 월 회전율 상한: ≤ 100% 점검: "연 10% 근처" 같은 표현 금지 → 위 3개 수치로 고정 불합격: 변동성 > 12% 또는 회전율 > 100% → 밴드 +5%p 2) 데이터 무결성 핵심 테이블(가격·체결·캘린더)의 결측률 < 1% 휴일/서머타임 캘린더 불일치 0건 조정가격(Adjusted) 적용(분할·배당 반영) 정지 규칙: 결측률 > 1% OR 휴일 불일치 ≥ 1건 → 리밸런싱 일시정지 3) 목표 비중·밴드 예시 목표: 국내 25% · 해외 25% · 채권 30% · 현금 20% 리밸런싱 밴드 (상대): ±20% 실행 시간: 화·금 21:00 고정 규칙: ABS(drift) > 밴드일 때만 조정, 장중 변경 금지 4) 노출 상한(쏠림 차단) 주식 합산 ≤ 55% 상관 0.8↑ 상위쌍 합산 ≤ 25% 섹터 상한(주식 내) ≤ 20% 위반 시: 증액 금지, 감축·교체만 허용 5) 위험 단위(R)·중단선 1R = 계좌가치의 0.5~1% 일중 손실 경보: -1.5R / 누적 손실 중단: -3R ...

"종목 분석, 어디서부터 시작할지 헷갈린다면?" 저도 처음엔 무엇부터 봐야 할지 몰라 시간이 흐르기만 했습니다 .  그래서 만든 것이 바로 초보자용 종목 분석 체크리스트 입니다.  이 체크리스트 덕분에 분석의 체계가 잡혔고, 투자 판단도 훨씬 명확해졌답니다. 이번 글에서는 초보자도 쉽게 따라할 수 있는 핵심 분석 항목 을 단계별로 정리한 종목 분석 체크리스트 를 안내해드릴게요. ① 재무지표 확인 체크리스트 PER 이 업종 평균보다 낮거나 적정 수준인지 확인 PBR 이 자산 대비 적정하게 설정되었는지 평가 ROE 가 지속적으로 일정 수준 이상인지 분석 부채비율 이 과하지 않은지, 유동비율 적정 수준인지 확인 재무지표는 기업의 수익성과 안정성을 판단하는 기본 데이터입니다 . ② 뉴스·공시 확인 체크리스트 최근 사업보고서·분기보고서·주요 경영사항 공시 있는지 확인 최근 호재 및 악재 뉴스 의 영향 평가 (예: 수익 개선, 소송, 계약 해지 등) 공시 날짜와 내용 의 흐름을 따라 최근 이슈 연속성 파악 공시는 기업의 공식 발표이며, 뉴스는 판단의 방향을 잡는 시그널입니다 . ③ 차트 및 거래 패턴 확인 일봉/주봉 차트 흐름 이 상승·하락·횡보 중 어느 흐름인지 분석 거래량 패턴 이 가격 흐름과 일치하는지 체크 주요 캔들 패턴 (Doji, 긴 꼬리 등) 확인으로 방향성 예측 기술적 흐름 분석은 심리와 타이밍 감각을 기르는 중요한 방법입니다 . ④ 체크리스트 요약 표 항목 체크 포인트 PER / PBR / ROE 업종 평균과 비교, 적정 수준 판단 ...

“처음에는 잘하다가, 어느 순간 흐지부지돼요.” “계속 실천하고 싶은데 잘 되고 있는 건지 모르겠어요.” 재테크 루틴은 만들기도 어렵지만 유지하는 게 더 어렵습니다. 그럴 때 필요한 게 바로 **‘주간 체크리스트’**입니다. ✔ 나의 재테크 루틴을 매주 점검하고 ✔ 잘한 점과 부족한 점을 확인하고 ✔ 다음 주 전략을 세울 수 있는 간단하지만 강력한 관리 도구 가 되어줍니다. ✅ 루틴 유지가 어려운 이유 뭘 얼마나 했는지 가늠이 안 됨 실패한 날은 ‘포기하고 싶은 마음’이 커짐 성취감 부족 → 루틴 자체를 잊어버림 ✅ “나는 잘하고 있는 걸까?”라는 질문에 스스로 대답할 수 있어야 루틴은 계속됩니다. ✅ 나만의 재테크 루틴 체크표 만들기 항목 월 화 수 목 금 토 일 가계부 쓰기 ○ ○ ○ ○ ○ 뉴스 읽기 ○ ○ ○ ○ ○ 저축 점검 ○ ○ ✅ 체크리스트 활용 팁 일요일 저녁에 한 주 점검 시간 만들기 실천률이 50%만 넘어도 ‘성공’으로 간주 실천 못한 날은 이유를 간단히 메모 매달 1회 전체 루틴 실천률 종합 평가하기 마무리하며 ✔ 루틴은 ‘매일 잘하는 것’보다 ✔ ‘포기하지 않고 다시 돌아오는 것’이 더 중요합니다. ✔ 체크리스트는 실천력을 눈에 보이게 만들고 ✔ 당신의 루틴을 다시 살아나게 합니다. 한 주를 마무리하는 당신만의 루틴, 지금부터 종이 한 장으로 시작해보세요....