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"주가가 떨어졌는데도 왜 난 더 불안했을까?" 제가 처음 주식 투자를 시작했을 때, 하락장마다 멘붕이었어요.  그런데 나중에 깨달았죠. 그건 리스크 자체보다 리스크를 '몰랐기' 때문 이었어요. 이번 글에서는 ‘리스크란 무엇인지’, ‘왜 꼭 알아야 하는지’ 그리고 우리가 감당할 수 있는  리스크는 어떻게 설정해야 하는지를 안내드릴게요. 리스크 = 손실이 아니다 많은 분들이 ‘리스크’를 ‘손실’로 오해합니다.  하지만 실제로는 ‘예상하지 못한 변동성’ 이 리스크입니다. 📉 리스크는 ‘불확실성’ 🔄 예측 가능한 변동은 리스크가 아님 💡 즉, 감당 가능한 ‘변화 범위’는 리스크가 아니다 예를 들어, 하루 -1%는 괜찮지만 -10%는 공포라면, 그 -10%가  바로 내가 감당 못하는 리스크 가 되는 겁니다. 투자에서 마주치는 리스크의 종류 투자 리스크는 단순한 ‘가격 하락’이 아닙니다. 다음과 같은 다양한 유형이 존재합니다: 리스크 종류 설명 예시 시장 리스크 전체 시장 변동으로 발생 코로나19로 전 세계 증시 폭락 금리 리스크 금리 변화로 인한 채권·주식 영향 미국 기준금리 인상 → 기술주 하락 개별 종목 리스크 기업 자체 문제로 인한 손실 회사 회계 부정 → 주가 폭락 리스크는 피할 수 없습니다. 인식하고 분산하는 게 유일한 해법 입니다. 내가 감당할 수 있는 리스크를 정하자 리스크 관리는 숫자로 시작됩니다.  아래와 같은 방식으로 자신의 리스크 ...

"비상금을 쌓아놨는데, 결국 그 돈으로 옷 사고 택시 타고 다 썼어요…" 저도 그랬어요. 모아둔 비상금이 있는데 급할 때보단  '조금 편하게' 살고 싶을 때 먼저 꺼내게 되더라고요. 비상금은 단지 저축이 아니라 '사용 조건이 있는 자금' 이에요.  이번 글에서는 비상금을 지키기 위한 3가지 핵심 원칙 을 알려드릴게요. 원칙 1: ‘명확한 사용 조건’ 문서화 비상금은 심리적 구분 만으론 부족합니다. ‘진짜 비상’의 기준을 문서화해두는 게 좋습니다. ✅ 병원비, 가족 사고, 실직 등 생계 직결 위기 ❌ 여행, 명절 선물, 친구 결혼식 등은 제외 “이 상황이 비상금의 정의에 부합하는가?” 라는 질문을 스스로에게 던질 수 있도록  체크리스트를 만들어보세요. 원칙 2: 사용 전 ‘24시간 숙려제’ 적용 비상금을 사용하고 싶을 때는 하루 이상 생각해보는 시간을 가지세요. 저는 ‘비상금 사용 신청서’처럼 노트에 이유를 적고 하루 뒤에 다시 읽어보는 습관을 들였어요.  신기하게도 대부분의 경우 그 돈을 안 써도 되더라고요. ✔ 실제 비상상황은 충동 없이도 ‘확신’을 주고, ✔ 충동 소비는 대부분 시간이 지나면 식어요. 원칙 3: 계좌를 분리하고 앱을 차단하자 비상금은 생활비 계좌와 완전히 분리된 곳 에 두어야 합니다.  예를 들어, 다음과 같은 방식으로 계좌를 설계해보세요. 계좌 용도 금융기관 접근 방식 생활비 통장 주거래 은행 모바일 앱에서 항상 확인 가능 비상금 통장 별도 증권사 CMA 앱 삭제 또는 로그인 제한 ...

"비상금을 모으는 것도 중요하지만, 어디에 두느냐가 더 중요해요." 제가 처음 비상금을 모았을 때, 그냥 입출금 통장에 두었어요.  그런데 이자는 거의 없고, 카드 연결돼 있어서 자꾸 써버리더라고요. 그래서 바꾼 게 ‘파킹통장’과 ‘CMA 계좌’ 입니다.  이번 글에서는 이 두 가지 상품의 차이점과 선택 기준을 명확히 비교해 드릴게요. CMA와 파킹통장, 뭐가 다를까? 두 상품 모두 비상금 보관에 적합한 대표적인 금융 상품 입니다.  하지만 세부적으로 보면 아래와 같은 차이가 있어요: 항목 CMA 계좌 파킹통장 이자 지급 방식 일 단위, 매일 이자 발생 일 단위 또는 월 지급 (은행별 상이) 연 이자율(2025년 기준) 약 2.5~3.0% 약 2.3~3.2% 출금 가능 여부 거래 시간 내 자유 입출금 24시간 자유 입출금 (일부 예외) 보장 여부 예금자 보호 안 됨 (증권사 신용) 예금자 보호 (5천만 원 한도) 요약하자면, 안정성은 파킹통장, 이자율은 CMA가 조금 더 우세 한 편이에요. 추천 활용법: 이렇게 구분해보세요 저는 아래 기준으로 CMA와 파킹통장을 나눠 사용하고 있어요: 💳 생활비 예비금: 파킹통장 (체크카드 연동 계좌) 💰 중기 여유 자금: CMA (투자 기회 대기용) 🔁 이체 루틴 자동화: 월급일 다음 날 자동 분산 이렇게 분리하면 현금 유동성은 살리고, 이자 혜택도 챙기고, 충동 지출도 방지 할...

"갑자기 병원비가 생기거나, 예상치 못한 실직이 생긴다면?"  그런 순간을 대비하는 가장 현실적인 재테크 수단이 바로 비상금 입니다. 저는 사회 초년생 때 한 달치 월급만큼만 남겨놨었어요.  그런데 작은 사고가 생겼을 때 바로 카드빚이 생기더라고요.  그때부터 ‘비상금’은 선택이 아닌 필수 라는 걸 실감했어요. 이번 글에서는 비상금을 얼마나 준비해야 하는지, 나에게 맞는 기준을 어떻게 잡는지 를  구체적으로 안내해 드릴게요. 비상금은 왜 필요할까? 비상금은 단순한 여유자금이 아닙니다. 내 재테크 시스템이 무너지지 않도록 지켜주는 안전장치 예요. 🩺 병원비, 자동차 수리비 등 예상치 못한 지출 🔄 실직, 수입 감소 등 소득 단절에 대한 대비 📉 투자 포트폴리오를 급하게 해제하지 않도록 보호 즉, 비상금은 내 금융 루틴을 계속 유지하기 위한 방패 역할을 합니다. 비상금 적정 규모는 얼마일까? 비상금 규모는 개인의 직업, 고정 지출, 생활 여건에 따라 다릅니다.  아래 표는 주요 상황별 기준을 정리한 것입니다. 직업/상황 권장 비상금 적용 이유 정규직 직장인 3개월치 생활비 실직 가능성 낮지만 리스크는 존재 자영업/프리랜서 6개월치 생활비 이상 수입 불규칙, 경기 영향 큼 자녀·가족 부양자 6~9개월치 생활비 부양가족의 의료·교육비 대비 예를 들어, 월 생활비가 200만 원이라면 정규직은 600만 원, 자영업자는 1,200만 원 정도의 현금 을 확보하는 것...

"투자만으로는 부족하다고요? 맞습니다." 저도 처음엔 최대한 투자에 돈을 넣는 게 가장 빠르게 자산을 늘리는 방법이라 생각했어요.  하지만 시장이 흔들릴 때, 현금이 없다는 건 무방비 상태 와 같더라고요. 이번 글에서는 투자자에게 반드시 필요한 현금의 역할 과 현금 전략을 어떻게 구성하면  좋은지 를 구체적으로 안내드릴게요. 투자자에게 현금이 필요한 3가지 이유 현금은 그저 쉬고 있는 자산이 아닙니다. 전략적인 이유로 꼭 필요한 자산입니다. 🛡 위기 대응 : 갑작스러운 지출, 하락장 대응 🎯 기회 자본 : 급락장에서 저가 매수할 여력 확보 💡 심리 안정 : '언제든 대응할 수 있다'는 자신감 현금이 많을수록 불안한 시장에서도 움직이지 않고 기다릴 수 있는 여유 가 생깁니다. 현금은 몇 %가 적절할까? 현금 비중은 개인의 성향, 수입 구조, 투자 자산에 따라 다르지만 일반적으로 아래와 같은 기준이 많이 사용됩니다. 구분 권장 비중 설명 생활비 비상금 3~6개월치 직업 안정성에 따라 조정 투자 기회 자금 총 자산의 5~10% 하락장 대비 매수 준비 기타 유동성 1~2개월 예비금 자동이체 등 실생활 운영비 이처럼 현금도 목적에 따라 분류하고, 전략적으로 배치 해야 진짜 힘을 발휘합니다. 현금을 어디에, 어떻게 둘까? 현금이라고 다 같은 현금이 아닙니다. 접근성, 이자율, 용도 에 따라 구분해야 해요. 💳 입출금 통장...

"고수익을 노리고 올인했는데, 한 달 만에 수익이 반토막 났어요…"  수익을 올리는 것보다 잃지 않는 전략 이 훨씬 어렵고 중요합니다. 저도 재테크 초반에는 공격적으로만 운용했어요.  그런데 시장이 흔들릴 때마다 감정이 무너지고, 결국 전략도 흔들리더라고요. 이번 글에서는 ‘방어적 투자’가 왜 중요한지, 그리고 어떻게 구성해야 하는지 를  구체적으로 알려드릴게요. 공격보다 방어가 먼저인 이유 축구 경기에서도 공격수보다 수비수의 실수가 더 치명적인 것처럼,  투자에서도 방어 실패는 전체 자산에 심각한 타격 을 줍니다. 📉 하락장에서 손실 제한이 어려움 😓 불안정한 수익률 → 전략 유지 불가 💥 감정적 매도 → 복리 구조 붕괴 그래서 방어 전략이 수익률보다 우선 이라는 사실을 반드시 기억해야 합니다. 방어적 투자 자산 구성 예시 방어 자산은 수익보다 안정성과 하락 방어력 에 중점을 둡니다. 대표적인 방어적 자산은 다음과 같습니다: 자산 종류 특징 비중 예시 채권 ETF 시장 하락 시 수익률 방어 15~30% 금 (ETF 또는 실물) 인플레이션 방어, 환율 대비 5~10% 리츠(REITs) 현금 흐름 확보, 부동산 분산 10~20% 이러한 자산은 주식이나 고수익 자산이 흔들릴 때, 전체 포트폴리오의 ‘균형추’ 역할 을 해줍니다. 나만의 방어적 자산 전략 세우기 방어 자산은 단순히 ‘안전해 보여서’ 넣는 것이 아닙니다.  다음 기준을 따...

"열심히 불렸는데, 한순간에 반토막 났어요…"  자산을 키우는 것보다, 지키는 것 이 더 어려울 때가 있습니다. 저 역시 재테크 초기엔 '수익률'에만 집중했어요.  하지만 어느 순간, 자산이 어느 정도 쌓이자 '잃지 않는 전략'이  훨씬 중요하다는 걸 체감 하게 되더라고요. 이번 글에서는 자산 안정화 전략이 왜 중요한지, 그리고 어떻게 설계하는지 를 이야기해드릴게요. 자산 안정화란 무엇인가? 자산 안정화란 불확실성과 시장 리스크에 대비하는 구조 를 말합니다. 예를 들어, 아래와 같은 목표를 달성하는 전략이죠: ✅ 급락장에도 자산이 반토막 나지 않게 하기 ✅ 갑작스러운 자금 수요에도 유동성 확보하기 ✅ 감정적 판단 없이 꾸준한 투자 유지하기 즉, 수익률 추구에서 ‘리스크 관리’ 중심으로 전환 하는 과정입니다. 안정화 전략이 중요한 3가지 이유 1. 복구보다 방지가 훨씬 쉽다 자산이 50% 줄면 원래 상태로 회복하려면 100% 수익이 필요합니다. 즉, 하락을 줄이는 것만으로도 전체 성과가 좋아집니다. 2. 불안한 마음은 실패를 부른다 투자 금액이 클수록 작은 하락에도 불안감이 커집니다. 이 불안감은 손절, 매도, 포기 로 이어지죠. 3. 지속 가능한 전략이 되기 위해 단기 수익보다 10년 이상 투자할 수 있는 안정성 이 중요합니다. 그래야 진짜 복리 효과도 따라옵니다. 자산 안정화를 위한 기본 구조 자산 안정화를 위해선 기본적으로 아래 세 가지를 설계해야 합니다: 구성 요소 비중 예시 역할 안전자산 (현금, 예금) 20~30% 단기 유동성 확보 ...