실전처럼 준비하는 위기 대응 루틴 — 20분 드릴·테이블탑 연습 가이드
위기는 문서가 아니라 훈련으로 대비합니다. 저는 시장 급락과 소득 공백을 겪은 뒤, 매달 20분 드릴과 테이블탑 연습을 고정했습니다. 아래에 시나리오 카드 → 실행 카드 → 사후 점검(AAR) 순서로 그대로 따라 하는 루틴을 정리했습니다.
1) 왜 훈련인가 — 위기 때는 감정이 규칙을 이깁니다
- 속도: 미리 정한 숫자/순서가 있으면 10분 안에 의사결정 가능
- 오류 감소: 장중 충동 거래 금지 → 장 마감 후 화/금 21:00 고정
- 협업: 가족/동료와 역할·연락 순서 합의 → 혼선 최소화
기본 가드레일 — 주식합산 ≤ 55%, 현금 10~15%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p
2) 월 1회 ‘20분 드릴’(타이머 3·10·7분)
| 구간(분) | 할 일 | 판정 기준(숫자) | 산출물 |
|---|---|---|---|
| 3 | 신호등 점검(주식합산/현금/드리프트MAX) | ≤55% / 10~15% / ≤20% | 이탈 항목 체크 |
| 10 | 시나리오 카드 1장 선택(급락·해고·금리+1%p) | 트리거 충족 시 실행 | 실행 카드(조정 비중·현금화 순서) |
| 7 | 기록 & 공유 | 3문장 코멘트, PDF 저장 | “무슨일→원인→액션(날짜/수치)” |
[3문장 코멘트 템플릿] 무슨 일: 채권 편차 +22%로 밴드 이탈(주식합산 54.8%, 현금 11.9%). 원인: 금리 급등 구간. 비용 추정 0.05%p. 다음 액션: 금요일 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p(1회 ≤3%p).
3) 시나리오 카드 & 실행 카드(복붙)
| 시나리오 카드 | 트리거(숫자) | 실행 카드 | 제한 |
|---|---|---|---|
| 시장 급락 | 주식합산 >55% 또는 |편차| >20% | 초과분 -2~3%p 감축, 이탈 자산 1~3%p 목표 방향 조정 | 장 마감 후, 1회 이동 ≤ 3%p |
| 해고·소득 공백 | 현금 <10% 또는 비상금 <3개월 | 지출 프리즈(D+30) → 현금화 순서 ①예금 ②단기채 ③수익구간 | 손실구간 고위험 매도 최소화 |
| 부채·금리 쇼크 | 월 이자/가처분 >25% 또는 12개월 내 만기 집중 | 대환 상담, 고정/변동 분산, 일부 원금상환 | 연체 0, 수수료·세금 먼저 확인 |
[연락 스크립트(대환/만기 협상)] "금리 인상으로 월 상환 부담이 급증했습니다. 연체 없이 상환 지속을 위해 대환/금리 재협상/만기 조정 옵션을 안내받고 싶습니다. 필요 서류와 절차를 알려주세요."
4) 테이블탑 연습(분기 1회, 25~40분)
- 상황 제시(5’): “지수 -12%, 소득 -20%, 변동금리 +1.5%p”
- 의사결정(15’): 가드레일 확인 → 실행 카드 선택 → 액션 작성
- AAR(5~20’): 무엇이 잘/못 됐나, 다음 분기 개선 1가지
[AAR 템플릿] 사건: __________ / 의사결정: __________ / 결과: __________ 좋았던 점(2): ______________________ 개선 1가지(단 하나): ______________________ (담당/기한)
5) 역할·연락 체계(가족/동료)
| 역할 | 담당 | 책임 | 연락 순서 |
|---|---|---|---|
| 결정자 | 본인 | 장 마감 후 실행 승인 | 1 |
| 기록자 | 배우자/동료 | 3문장 코멘트·PDF 보관 | 2 |
| 점검자 | 가족 대표 | 신호등 체크·비상금 잔액 확인 | 3 |
공유 문서는 보기 전용으로, 계좌번호 등은 “***”로 마스킹하세요.
6) 위기 키트(인쇄용 1장)
[신호등] □ 주식합산 ≤55% □ 현금 10~15% □ 드리프트MAX ≤20% [보수 모드] □ 20일 변동성 >12% 또는 누적손익 ≤ -3R → 주식 -3%p · 현금 +3%p (1주), 신규 중단 [현금화 순서] ① 예금·CMA ② 단기 안전자산 ③ 수익구간 ④ 손실 고위험(최소) [부채 점검] □ 금리 +1~2%p 시 월 이자/가처분 ≤25% □ 12개월 내 만기 분산 [3문장 코멘트] 무슨일: ______ / 원인: ______ / 액션(날짜·수치): ______
7) 일정 고정 & 미리 알림(권장)
- 매월 마지막 금요일 21:00 — 20분 드릴(신호등→실행 카드→기록)
- 3·6·9·12월 금요일 21:00 — 테이블탑 + AAR(25~40분)
- 알림 문구: [위기 드릴] 주식≤55%·현금10~15%·드리프트≤20% 확인 → 이탈만 ≤3%p 조정
8) 자주 묻는 질문
- Q. 드릴이 실제 성과에 도움이 되나요?
A. 급락 구간에서 의사결정 속도·일관성을 높여 충동 거래·과도한 회전율을 줄입니다. - Q. 소액 투자자도 해야 하나요?
A. 예. 모든 규칙은 % 기준이라 금액과 무관하게 리스크 통제가 가능합니다.
마무리
위기 대응은 복잡한 이론이 아니라 짧은 반복입니다. 오늘 카드로 월 20분 드릴을 시작해 보세요. 큰 파도 앞에서도 결정은 단순해지고, 계좌는 더 안정적으로 움직입니다.
※ 교육용 일반 정보이며 특정 상품 권유가 아닙니다. 수수료·세율·계약 조건은 각 기관 공지를 확인하세요.
다음 글 예고
다음 글에서는 위기 대응 루틴을 가족 시스템으로 확장합니다. 30분 가족 재무 미팅 구성, 보기 전용 대시보드 공유, 역할·연락표, 합의된 가드레일(주식 ≤55%·현금 10~15%)을 문서로 고정합니다.
- 👨👩👧 30분 미팅 아젠다: 신호등→결정 3개 이내→AAR 1가지
- 📄 공유 문서: 1페이지 PDF·계정 마스킹·보기 전용
- 🧭 합의 규칙: 리밸런싱 주기·1회 이동 ≤3%p·보수 모드 트리거
- 🔔 알림: 월말 21:00 가족 캘린더 연동
재무는 혼자가 아닙니다. 가족과 같은 숫자·같은 언어로 이야기해 보세요.