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목표는 2억원(오늘 가치) . 그럼 매달 얼마를 넣어야 할까요? 답은 물가 와 비용 까지 넣어 PMT 로 역산하면 금방 나옵니다. 아래 표는 연 순 수익률 2.6% / 4.7% / 6.6%의 3가지 시나리오에서 7·10·15년 에 필요한 월 납입액을 계산한 예시입니다(기본 가정: 물가 2%/년, 현재 적립 0원). 1) 기본 가정 항목 설명 값(수정 가능) 목표 금액(오늘 가치) 물가 반영 전 ₩200,000,000 연 물가상승률 명목 목표 환산 2.0% 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 현재 적립금 해당 목표에 이미 쌓인 금액 ₩0 (예시) 납입 시점 월말 납입(표준) 기말(type=0) ※ 상품·세금·수수료는 개인별로 다릅니다. 수치는 계산 예시 이며 실제 조건은 금융기관 공지로 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 연순 = 기대수익률 − 총비용률, 월 r = (1+연순)^(1/12)-1 명목 목표 = 오늘가치*(1+물가)^년 월 납입액 = ABS(PMT(월r, 개월, -현재적립, 명목목표, 0)) 3) 결과표 — 2억원 달성을 위한 월 납입액(예시 계산) 기간 명목 목표(물가 2%) 연순 2.6% 연순 4.7% 연순 6.6% 7년(84개월) ≈ ₩229,740,000 ≈ ₩2,510,000/월 ≈ ₩2,330,000/월 ≈ ₩2,170...

“얼마를 모을 수 있을까?”보다 먼저 해야 할 질문이 있습니다. “언제까지 얼마가 필요하죠?” 오늘은 목표 금액·기한·물가·비용을 넣고 월 납입액 · 필요 수익률 · 필요 기간 을 거꾸로 계산하는 방법을 정리합니다. 구글 시트의 PMT , RATE , NPER 만 알면 됩니다. 1) 입력값(필수 6가지) 항목 설명 입력 예시 목표 금액(오늘 가치) 물가 반영 전 목표 예: ₩100,000,000 기한(년) 목표 달성까지 남은 시간 예: 10 연 기대수익률 자산배분 기준 명목 기대치 예: 5.0% 연 총비용률 보수·거래·기타 비용 예: 0.4%p 연 물가상승률 실질가치 환산 예: 2.0% 현재 적립금 해당 목표에 이미 쌓인 금액 예: ₩10,000,000 ※ 상품·세금·수수료는 개인별로 다릅니다. 본 글의 수치는 계산 예시이며, 실제 조건은 각 기관 공지를 확인하세요. 2) 역산 루트 3가지(무엇을 모를 때인가?) 월 납입액 이 궁금하면 → PMT 필요 수익률 이 궁금하면 → RATE 필요 기간 이 궁금하면 → NPER 3) 구글 시트 템플릿(복붙) 셀 라벨 값/수식 A2 목표 금액(오늘) 예: 100000000 A3 기간(년) 예: 10 A4 연 기대수익률 예: 0.05 A5 연 총비용률 예: 0.004 A6 연 물가 예: 0.02 A7 현재 적립금 예: 10000000 아래 수식을 정확히 해당 셀에 입력하세요. B...

투자 규칙을 머릿속에만 두면, 바쁜 날엔 감정이 규칙을 이깁니다. 저는 몇 번의 실수를 겪은 뒤, 한 장짜리 전략서 를 만들었습니다. 목표, 비중, 알림, 위기 대처까지 모두 숫자로 고정하니, 결정이 빨라지고 흔들림이 줄었습니다. 오늘은 여러분도 그대로 따라 쓸 수 있도록 맞춤형 전략서 의 구조와 작성법, 복붙 템플릿을 공유합니다. 1) 전략서는 무엇이고, 왜 필요한가 역할 : 목표와 현실(소득·성향·자산)의 교집합 을 문서로 고정 효과 : 장중 충동 ↓, 장마감 후 루틴 ↑, 가족 커뮤니케이션 ↑ 원칙 : 길게 쓰지 않습니다. A4 한 장 , 표와 숫자 중심 2) 전략서 목차(한 장 레이아웃) 섹션 내용 작성 팁 목표 연/분기 목표, 필수 지표(CAGR·MDD·비용) “올해 CAGR ≥4%, MDD ≥-12%”처럼 수치화 모델 포트 국내/해외주식·채권·현금 목표 비중 코어–위성(예: 70:30)도 함께 명시 가드레일 주식합산·섹터·상관쌍·현금버퍼 상한/하한 “주식 ≤55%, 섹터 ≤20%, 현금 10~15%” 리밸런싱 밴드·주기·1회 이동 한도 “밴드 ±20%, 월1회, ≤3%p” 알림·기록 알림 시간, 3문장 코멘트 규칙 화/금 21:00, “무슨일→원인→액션” 위기 대처 3층 비상금, 현금화 순서, 보수 모드 쿨다운 24h·-3R 중단선 포함 ...