맞춤형 전략서로 내 자산 운용 설계 완성 — 한 장 문서로 목표·규칙·루틴 고정
투자 규칙을 머릿속에만 두면, 바쁜 날엔 감정이 규칙을 이깁니다. 저는 몇 번의 실수를 겪은 뒤, 한 장짜리 전략서를 만들었습니다. 목표, 비중, 알림, 위기 대처까지 모두 숫자로 고정하니, 결정이 빨라지고 흔들림이 줄었습니다.
오늘은 여러분도 그대로 따라 쓸 수 있도록 맞춤형 전략서의 구조와 작성법, 복붙 템플릿을 공유합니다.
1) 전략서는 무엇이고, 왜 필요한가
- 역할: 목표와 현실(소득·성향·자산)의 교집합을 문서로 고정
- 효과: 장중 충동 ↓, 장마감 후 루틴 ↑, 가족 커뮤니케이션 ↑
- 원칙: 길게 쓰지 않습니다. A4 한 장, 표와 숫자 중심
2) 전략서 목차(한 장 레이아웃)
| 섹션 | 내용 | 작성 팁 |
|---|---|---|
| 목표 | 연/분기 목표, 필수 지표(CAGR·MDD·비용) | “올해 CAGR ≥4%, MDD ≥-12%”처럼 수치화 |
| 모델 포트 | 국내/해외주식·채권·현금 목표 비중 | 코어–위성(예: 70:30)도 함께 명시 |
| 가드레일 | 주식합산·섹터·상관쌍·현금버퍼 상한/하한 | “주식 ≤55%, 섹터 ≤20%, 현금 10~15%” |
| 리밸런싱 | 밴드·주기·1회 이동 한도 | “밴드 ±20%, 월1회, ≤3%p” |
| 알림·기록 | 알림 시간, 3문장 코멘트 규칙 | 화/금 21:00, “무슨일→원인→액션” |
| 위기 대처 | 3층 비상금, 현금화 순서, 보수 모드 | 쿨다운 24h·-3R 중단선 포함 |
3) 숫자로 고정하는 규칙(권장 기본값)
| 항목 | 기본값(예) | 설명 |
|---|---|---|
| 목표 비중 | 국내25 / 해외25 / 채권30 / 현금20 | 중립형 예시, 합계 100% |
| 가드레일 | 주식 ≤55%, 섹터 ≤20%, 상관쌍 ≤25% | 과도한 쏠림 방지 |
| 현금 버퍼 | 10~15% | 소득 변동 크면 15~20% |
| 리밸런싱 | 밴드 ±20%, 1회 ≤3%p, 월1회 | 비용>이익이면 보류 |
| 보수 모드 | 20d 변동성>12% 또는 누적≤-3R | 주식 -3%p·현금 +3%p(1주) |
4) 실행 블록: 리밸런싱·알림·리뷰 루틴
- 주간(15분): 드리프트·현금버퍼·주식합산만 확인(조정은 최소)
- 월간(30분): 밴드 이탈 자산만 조정, 3문장 기록
- 분기(90분): KPI 6종 리뷰 → 하나의 레버만 변경(A/B 8~12주)
- 알림: 화/금 21:00, 장 마감 후 실행(장중 금지)
5) 위기 부록: 3층 비상금 & 현금화 순서
- ① 생활비 버퍼 3~6개월(입출금 자유)
- ② 돌발 지출 1~2개월(단기 안전자산)
- ③ 기회 비축 1~2개월(급락 시 분할 매수용)
현금화 순서: 현금성 → 단기 안전자산 → 수익 구간 → 손실 고위험(최소).
6) 복붙 템플릿(전략서 1페이지)
[개인 투자 전략서 v1.0] (작성일: ____ / 다음 점검: ____) 1) 목표 - 연 목표: CAGR ≥ __%, MDD ≥ -__%, 비용률 ≤ __%p - 분기 목표: _________________________________ 2) 모델 포트(목표 비중) - 국내주식 __% / 해외주식 __% / 채권 __% / 현금 __% - 코어–위성: __:__ (위성 테마: ____________) 3) 가드레일 - 주식합산 ≤ 0.___ / 섹터 ≤ 0.___ / 상관쌍 ≤ 0.___ - 현금버퍼 __~__% 4) 리밸런싱 규칙 - 밴드 ±0.___ / 1회 이동 ≤ 0.03 / 실행: 화·금 21:00 - 비용>이익 시 보류(사유 기록) 5) 알림·기록 - 알림: 월1회 메일/앱 / 3문장 코멘트(무슨일→원인→액션) 6) 위기 대처 - 쿨다운 24h, 손실 중단선 -3R - 현금화 순서: 현금성→단기→수익구간→손실 고위험 [서명] 본 전략서는 ____가 작성/동의하였으며, 분기 리뷰에서만 변경한다.
7) 자주 묻는 질문(간단 답변)
Q. 숫자 기준은 바꿔도 되나요?
네. 다만 분기 리뷰 때만 바꾸고, 변경 사유·수치를 문서에 남기세요.
Q. 소액이면 효과가 있나요?
예. 비중은 %이므로 금액과 무관하게 리스크 통제가 가능합니다.
마무리
전략은 머리가 아니라 문서에서 시작해 습관으로 완성됩니다. 오늘 템플릿을 복사해 숫자만 채워 보세요. 내일의 흔들림이 줄고, 실행은 쉬워집니다.
※ 교육용 정보이며 특정 상품 권유가 아닙니다. 수수료·세율·앱 기능은 기관 공지를 확인하세요.
- 🗓️ 주간 15분·월간 30분·분기 90분 타임블록 세팅
- 🔔 조건 알림: 밴드 이탈·주식합산·현금버퍼 신호등
- ✍️ 3문장 코멘트 자동 기록(시트 스니펫)
- 📤 PDF 보고서 자동 발송(가족 공유용)
다음 편에서 스크립트 조각과 체크리스트를 바로 제공하겠습니다.