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단기 수익은 운이 섞입니다. 그러나 복리 는 시간이 길수록 예측 가능성이 높아집니다. 오늘은 월 50만 원을 기준으로 20·30년 장기 시나리오를 계산하고, 명목 vs 실질 , 시퀀스 리스크 , 가드레일 까지 정리합니다. 핵심은 간단합니다. 오래, 꾸준히, 규칙대로 . 1) 시나리오 가정(수정 가능한 기본값) 항목 설명 값(기본) 월 납입액 매월 말 적립 ₩500,000 기간 20년, 30년(= 240, 360개월) 20·30년 연 기대수익률(총) 보수/중립/공격 3.0% / 5.0% / 7.0% 연 총비용률 보수·거래비용 0.4%p / 0.3%p / 0.4%p 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 연 물가상승률 실질가치 환산 2.0% ※ 본 글의 수치는 계산 예시입니다. 상품·세금·수수료·계약 조건은 각 기관 공지를 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 월 순수익률 r = (1+연순)^(1/12)-1 명목 FV = FV(r,개월,-월납입,0) (월말 납입, pmt 는 음수) 실질 FV = 명목 / (1+물가)^년수 셀 라벨 값/수식 A2 월 납입액 500000 A3 기간(년) 20 A4 연 순수익률 보수:0.026 / 중립:0.047 / 공격:0.066 A5 연 물가 0.02 B2 월 순수익률 =(1+선택연순)^(1/12)-1 B3 개월 =12*A3 B4 미래가치(명목) =FV(B2,B3,-A2,0) ...

“월 50만 원, 10년이면 얼마나 모일까?” 답은 시나리오와 수수료, 물가 를 함께 넣어야 정확합니다. 오늘은 구글 시트 수식으로 명목 과 실질(오늘 가치) 금액을 계산하고, 보수/중립/공격 3가지 순수익률 가정과 민감도 표 까지 한 번에 세팅합니다. 1) 입력값(기본 가정 6가지) 항목 설명 기본값(수정 가능) 월 납입액 매월 말 적립 ₩500,000 기간 총 개월 수 = 120 10년 연 기대수익률(총) 보수/중립/공격 3.0% / 5.0% / 7.0% 연 총비용률 펀드보수·거래비용 0.4%p / 0.3%p / 0.4%p 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 연 물가상승률 실질가치 환산 2.0% ※ 상품·세금·수수료는 개인별로 다릅니다. 본 글의 수치는 계산 예시이며, 실제 조건은 해당 기관 공지를 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 연 순수익률 = 연 기대수익률 − 연 총비용률 월 납입은 pmt 에 음수 로 넣으면 결과가 양수로 표시됩니다. 셀 라벨 값/수식 A2 월 납입액 500000 A3 기간(년) 10 A4 연 순수익률(보수/중립/공격) 0.026 / 0.047 / 0.066 A5 연 물가상승률 0.02 B2 월 순수익률(r) =(1+선택한연순수익률)^(1/12)-1 B3 전체 개월(n) =12*A3 B4 미래가치(명목) =FV(B2,B3,-A2,0) B5 실질가치(오늘 기준) =B4/((1+A5)...

목표는 높을수록 좋은 걸까요? 실제로 오래 가는 목표는 성공확률 60~70% 의 적정 난이도 입니다. 오늘은 목표를 문장→숫자 로 바꾸고, 3단계 마일스톤 으로 쪼개며, 보상·쿨다운 까지 갖춘 동기 시스템 을 세팅합니다. 핵심은 “조금 어렵지만, 해낼 수 있는” 범위를 고정하는 것입니다. 1) 적정 난이도(60~70%)를 고르는 기준 구간 신호 느낌 다음 조치 쉬움(≥90%) 실패 거의 없음 지루함, 성장감 낮음 목표 상향 또는 기간 단축 적정(60~70%) 가끔 실패하나 대체로 달성 도전감, 집중 유지 유지 (가장 추천) 과도(≤40%) 연속 미달, 보상 포기 소진, 회피 목표 -20% 또는 기간 +20% 조정 현실 체크 3문항 — (1) 지난 달 동일 과제를 3회 이상 연속 달성했는가? (2) 달성에 60분 이내가 드는가? (3) 실패해도 다음 날 다시 시도할 마음이 드는가? 2/3 이상 ‘예’면 적정 구간입니다. 2) 목표를 ‘문장→숫자’로 바꾸기(시트 템플릿) 셀 라벨 값/수식(구글 시트) A2 목표 이름 예: “주택자금” A3 목표 금액(오늘가치) A4 기간(년) A5 연 기대수익률 A6 연 총비용률 A7 연 물가상승률 A8 현재 적립금 ...

“10년 뒤 얼마를 모아야 안심할까?” 숫자로 확인하는 가장 쉬운 방법은 시뮬레이션 입니다. 오늘은 현재 자산·월 저축·기대수익률·물가·수수료를 넣으면 명확한 금액 이 나오는 구글 시트 수식 과 보수/중립/공격 3시나리오 , 민감도 표 를 한 번에 세팅합니다. 마지막엔 실패를 줄이는 가드레일(현금 10~15%, 주식≤55%, 드리프트≤20%) 도 적용합니다. 1) 입력값 6개만 준비하세요 항목 설명 예시 현재 순자산 투자 가능 금액(부채 차감) ₩120,000,000 월 저축액 매월 추가 납입 ₩1,000,000 연 기대수익률 세전·총수익률(보수/중립/공격) 3% / 5% / 7% 연 총비용률 펀드보수·거래비용 등 0.4%p 연 물가상승률 실질가치 환산용 2.0% 기간(년) 목표까지 남은 시간 10 2) 구글 시트 수식(복붙) 시트에 아래 표를 그대로 만들고 B열 에 값을 입력하세요. 연 수익률과 비용률은 순수익률 = 수익률 − 비용률 로 계산합니다. 셀 라벨 값/수식 A2 현재 순자산 A3 월 저축액 A4 연 기대수익률 A5 연 총비용률 A6 연 물가상승률 A7 기간(년) 아래는 수식(해당 셀에 그대로 붙여넣기) B8 연 순 수익률 =B4-B5 B9 월 순수익률 =(1+B8)^(1/12)-1 B10 월 수(전체) =12*B7 B11 미래가치(명목) =FV(B9,B10,-B3,-B2) ...

“10년 후, 나는 얼마의 자산을 갖고 있을까?” 막연한 희망으로 시작한 투자, 어느 순간부터 방향을 잃고 흔들리게 됩니다.  장기투자는 단순히 오래 버티는 것이 아니라, 분명한 목표와 로드맵을 따라가는 과정 입니다. 이번 글에서는 제가 실제로 실천하고 있는 장기투자 로드맵 설계 방법 과 구체적인 자산 목표 설정 전략 을 공유해 드릴게요. 1. 왜 ‘장기투자 로드맵’이 필요한가? 제가 투자 초기에 가장 큰 실수는 ‘버티기만 하면 되겠지’라는 생각이었습니다. 하지만 방향이 없는 투자는 결국 흔들릴 수밖에 없었습니다. 📌 방향 없는 투자 = 감정에 휘둘리는 투자 📊 수익률보다 중요한 건, ‘내가 어느 지점에 도달하고 싶은지’ 를 명확히 아는 것입니다. 2. SMART한 목표 설정법 투자 목표를 세울 땐 구체적이고 실행 가능한 구조가 필요합니다. 저는 다음 기준에 맞춰 작성하고 있어요. 🎯 Specific : “10년 후 1억 자산 모으기”처럼 구체적으로 📅 Measurable : 연간 목표 수익률이나 저축액을 수치화 🧭 Achievable : 현실적인 월 저축/투자 금액 설정 📈 Relevant : 내 생애 주기와 맞는 방향 설정 ⏳ Time-bound : 목표 달성 시점을 반드시 명시 3. 장기 로드맵 샘플 (10년 기준) 저는 아래와 같이 로드맵을 설정하고, 연간 점검을 통해 수정하고 있어요. 연도 목표 자산 저축/투자 전략 1년 차 3,000만원 월 200만 원 저축 + ETF 투자 5년 차 8,000만원 부동산/연금저축 투자 포함 ...