3개월 목표를 달성하는 실행 플래너 만들기 — 한 장 캔버스·주간 스프린트·자동 알림

계획은 길어도 좋지만, 실행은 짧아야 꾸준합니다. 오늘은 12주(3개월) 동안 목표를 실제로 완주하게 만드는 한 장 실행 플래너를 만듭니다. 핵심은 네 가지: 목표·지표를 명확히, 주간 스프린트로 쪼개기, 결정 3개로 집행, 자동 알림으로 흔들림 방지. 지금부터 바로 세팅해 보세요.

1) 한 장 실행 캔버스(프린트/모바일 겸용)

섹션	항목	기입 예시/가이드
목표(12주)	재무 목표	비상자금 6개월치 달성 / 순자산 +___원
	핵심 지표	PMT 달성률 ≥100%, 진행률 오차 ≤5%
	가드레일	현금 10~15% · 주식 합산 ≤55% · 드리프트 \|편차\| ≤20%
전략 레버	Primary(택1)	PMT / 기간 / 비용 / 위험 中 하나만 수정
전략 레버	Secondary	분기 리뷰까지 비활성
스프린트	주간 포커스	W1~2 PMT, W3~4 현금, W5~6 비용, W7~8 리밸런싱, W9~10 대시보드, W11~12 리허설
	결정 3개	매주 금 21:00, 유지/축소/증액 각 1건
	증거	PDF/로그/쿨다운 캡처(정체감 저장)
리스크	붕괴 신호	PMT<0.8 · 현금<10% · 드리프트>20% · 금 21:00 누락
자동화	알림/보고	평일 07:30 데일리, 금 21:00 결정, 월말 PDF

2) 레이아웃(한 눈에 보이게)

[상단] 목표·지표·가드레일  |  PMT%·진행률오차 미니 카드
[중단] W1~W12 주간 스프린트 칸반(Backlog → Doing → Done)
[하단] 결정 3개 로그(Keep/Cut/Add)  |  리스크 로그  |  월말 PDF 체크

3) 구글 시트 구조(복붙용 컬럼)

시트	열	라벨	예시/수식	설명
Planner	A	Week	W1~W12	주차
	B	Focus	PMT/현금/비용/리밸런싱…	주간 포커스
	C	Task	“구독 -1”, “저비용 상품 교체”	할 일
	D	Owner	본인/배우자	책임
	E	Due	YYYY-MM-DD	마감
	F	Status	Backlog/Doing/Done	상태
	G	Evidence	링크/메모	증거
Dashboard	A	필요PMT	=ABS(PMT((1+연)^(1/12)-1,개월,-현재,-목표,0))
	B	실제입금	연동
	C	PMT%	=B2/A2	≥1.00
	D	이번달목표	=FV((1+연)^(1/12)-1,개월,-A2,-초기,0)
	E	현재잔고	연동
	F	오차	=ABS(E2/D2-1)	≤0.05
Guards	A	현금%	=현금성/총자산	10~15%
	B	주식%	=주식/총자산	≤55%
	C	DriftMAX	=MAX(ABS(현-목)/목)	≤20%
	D	On-Track	=(C!C2>=1)+(Dashboard!F2<=0.05)+(Guards!A2>=0.1)*(Guards!A2<=0.15)+(Guards!B2<=0.55)+(Guards!C2<=0.2)	0~5점

조건부 서식: PMT% < 0.8, 오차 > 0.10, 현금% < 0.10, 주식% > 0.55, DriftMAX > 0.20은 빨강.

4) 핵심 KPI와 수식(간단·명확)

KPI	수식	목표선
PMT 달성률	=실제입금/필요PMT	≥ 1.00
진행률 오차	=ABS(현재잔고/이번달목표-1)	≤ 0.05
현금 비중	=현금성/총자산	0.10~0.15
드리프트MAX	=MAX(ABS(현-목)/목)	≤ 0.20

5) 주간 스프린트 리듬(월/금 2회면 충분)

월 08:30 계획: 이번 주 한 가지 포커스와 3태스크 선정.
금 21:00 집행: 결정 3개(유지/축소/증액) + 증거 캡처.
Done의 증거는 Planner!G에 링크(스크린샷·PDF).

6) 캘린더·자동화 번들(앱스 스크립트)

평일 07:30 데일리, 월 08:30 계획, 금 21:00 집행, 월말 PDF. 비교기호는 엔티티 처리.

// 월 08:30 - 주간 계획 메일
function mondayPlan(){
  const s=SpreadsheetApp.getActive().getSheetByName('Planner');
  const week=s.getRange('A2').getValue(); // 이번 주 행 가정
  const focus=s.getRange('B2').getValue();
  const tasks=[s.getRange('C2').getValue(),s.getRange('C3').getValue(),s.getRange('C4').getValue()].filter(Boolean);
  const msg='🗓️ '+week+' 계획\n포커스: '+focus+'\n태스크: \n- '+tasks.join('\n- ');
  MailApp.sendEmail(Session.getActiveUser().getEmail(),'[월 08:30] 주간 계획',msg);
}

// 금 21:00 - 결정 3개 리마인더
function fridayDecisions(){
  const d=SpreadsheetApp.getActive().getSheetByName('Dashboard');
  const p=d.getRange('C2').getValue(), e=d.getRange('F2').getValue();
  const cash=SpreadsheetApp.getActive().getSheetByName('Guards').getRange('A2').getValue();
  const drift=SpreadsheetApp.getActive().getSheetByName('Guards').getRange('C2').getValue();
  const msg='🧭 결정 3개(유지/축소/증액)\nPMT% '+Math.round(p*100)+'% | 오차 '+(e*100).toFixed(1)+'%\n'
           +'현금 '+(cash*100).toFixed(0)+'% | 드리프트 '+(drift*100).toFixed(0)+'%\n'
           +'규칙: 이탈 자산만 ±1~3%p · 1회 이동 ≤3%p';
  MailApp.sendEmail(Session.getActiveUser().getEmail(),'[금 21:00] 결정 3개',msg);
}

// 월말 21:05 - 한 장 PDF 리포트
function monthlyPdf(){
  const ss=SpreadsheetApp.getActive(), sh=ss.getSheetByName('Dashboard');
  const url=ss.getUrl().replace(/edit$/,''); const gid=sh.getSheetId();
  const ym=Utilities.formatDate(new Date(),Session.getScriptTimeZone(),'yyyyMM');
  const pdf=UrlFetchApp.fetch(
    url+'export?format=pdf&gid='+gid+'&size=A4&portrait=true&fitw=true&sheetnames=false&gridlines=false'
  ).getBlob().setName('12WeekPlanner_'+ym+'.pdf');
  MailApp.sendEmail(Session.getActiveUser().getEmail(),'[월말] 12주 플래너 보고서','첨부 PDF를 확인하세요.',[pdf]);
}

7) 리스크 & 가드레일(무너지지 않게)

위반 시 즉시 조치: PMT<0.8 → 보완 이체 / 현금<10% → 현금성 우선 / 드리프트>20% → 이탈 자산만 ±1~3%p.
목표 수정 금지: 월간은 집행, 분기만 수정(레버 1개).
증거 누적: PDF·로그·쿨다운 기록을 매주 1개 이상.

8) 예시 — 12주 스프린트 플랜

주차	포커스	주요 태스크(예)	완료 조건
W1~2	PMT	자동이체 증액·보완 이체	PMT% ≥ 100%
W3~4	현금	비상자금 계좌 분리·라벨링	현금 10~15%
W5~6	비용	저비용 상품 교체	총비용률 ≤ 0.6%p
W7~8	리밸런싱	이탈 자산만 ±1~3%p	DriftMAX ≤ 20%
W9~10	대시보드	언더워터·워터폴 추가	시그널 6칸 가시화
W11~12	리허설	분기 리뷰 리허설	On-Track ≥ 4/5

9) 인쇄용 한 장(실행 플래너)

[목표] 12주 ________  |  지표: PMT ≥100% · 오차 ≤5%  |  가드레일: 현금 10~15% · 주식 ≤55% · 드리프트 ≤20%
[레버] (택1) PMT / 기간 / 비용 / 위험
[주간 스프린트] W1~12  |  금 21:00 “결정 3개”  |  증거 □□□
[리스크] PMT<0.8 / Cash<10% / Drift>20% / 금21:00 누락 → 즉시 조치
[보고] 월말 PDF □  |  분기 스냅샷 □

FAQ

Q. 업무가 바빠 주간 계획을 못 세웁니다.
A. 월요일에 포커스 1개·태스크 3개 원칙만 지키세요. 나머지는 금요일에 몰아 집행합니다.
Q. 소액 투자라 대시보드가 과한가요?
A. 지표가 % 기준이어서 금액과 무관하게 효과가 있습니다. PMT·오차·가드레일만 봐도 충분합니다.

마무리 — 좋은 계획의 기준은 완주율입니다. 오늘 한 장 플래너를 만들어 달력과 연결하고, 월/금 두 번의 리듬으로 12주를 밀어 보세요. 작지만 끊기지 않는 실행이 결국 숫자를 바꿉니다.

※ 교육용 일반 정보입니다. 상품·수수료·세율·약관은 각 기관의 최신 공지를 확인하세요.

🔜 다음 글 예고 | 분기별 자산 재구성 로드맵

데이터 동결: 분기 스냅샷 & 비교 지표(수익·DD·드리프트)
의사결정 매트릭스: 증액/유지/축소, 1회 이동 ≤ 3%p
실행 플로우: 자금 이동 순서·세금/수수료 체크리스트
템플릿: 리밸런싱 체크리스트 & 자동 보고 스크립트

다음 편에서 분기 재구성 체크리스트와 복붙 가능한 시트 블록을 제공합니다.

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