손실이 났을 때 감정적 대응을 피하는 법 — 쿨다운·IF-THEN 룰·감정 저널

큰 손실을 본 날, 저는 항상 같은 실수를 했습니다. 바로 만회하려는 시도였죠. 그럴수록 손실은 커졌습니다. 그래서 만든 것이 오늘 공유드릴 4단계 감정 방화벽입니다. 쿨다운 → 진단 → 계획 → 실행. 규칙만 따르면, 감정은 제쳐두고 행동만 관리할 수 있습니다.

1) 손실 직후, 왜 판단이 흐려질까?

심리 편향	손실 직후 증상	대응 포인트
손실회피	손실 종목을 더 사서 평균단가 낮추기	추가 매수는 리스크 기준 충족 시에만
확증편향	유리한 뉴스만 찾음	반대 근거 3개를 먼저 적기
과잉확신	평소보다 큰 금액/레버리지	1회 이동량 ≤ 3%p 규칙 고수

2) 4단계 감정 방화벽(프로토콜)

쿨다운(Stop): 누적 손익 ≤ -1R 또는 일손실 -1.5% → 24시간 신규거래 금지. 알림 문구: “쿨다운 시작(24h). 신규·추가매수 금지.”
진단(Look): KPI 스냅샷(수익률·변동성·MDD·회전율·비용) 캡처, 손실 원인을 시장/선정/비용/규모/타이밍 중 하나로 분류
계획(Plan): IF-THEN 규칙표에 따라 한 가지 액션만 선정(감축·현금버퍼 회복·밴드 조정 등)
실행(Act): 거래는 화·금 21:00 슬롯에서만, 1회 이동량 ≤ 3%p, 주식합산 ≤ 55% 유지

※ R은 계좌가치 대비 1회 허용 손실 단위(예: 0.8~1.0%).

3) IF-THEN 규칙표(바로 적용)

IF(조건)	THEN(행동)	제한/메모
누적 손익 ≤ -3R	신규매수 중단, 현금 +5%p	보수 모드 2주
20일 변동성 > 12%	주식 -3%p, 채권/현금 +3%p	1주 유지 후 재평가
주식합산 > 55%	증액 금지, 감축만	섹터 ≤ 20% 동시 점검
회전율 > 120%/월	밴드 +5%p	체결비용↓ 목적

4) 감정 저널(2분 템플릿)

거래보다 기록이 우선입니다. 아래 6칸만 적으면 됩니다.

날짜/시간	사건(손실 원인)	감정(1~5)	생각(자동사고)	행동(선택)	결과/교훈
8/24 14:10	뉴스 급락	4	“지금 안 사면 더 오른다/내린다”	쿨다운 시작, 알림만	충동매수 회피

5) 알림 문구 표준화(복붙)

[리스크 알림][등급: 주의]
근거: 누적손익 -1.6R / 20d 변동성 12.4% / 주식합산 54%
권장: 쿨다운 24h, 신규 금지. 화·금 21:00 슬롯에서 현금 +3%p.
메모: 1회 이동 ≤ 3%p, 섹터 ≤ 20%, 상관쌍 ≤ 25%

6) 10분 루틴(주 2회) — 행동만 관리

① KPI 스냅샷 저장(대시보드 캡처)
② IF-THEN 표에서 해당 조건만 체크
③ 1회 이동 ≤ 3%p로 실행(필요 자산만)
④ 감정 저널 2줄 기록

루틴은 짧을수록 오래갑니다. “계획된 시간에, 필요한 것만” 하세요.

마무리

감정은 통제하기 어렵지만, 행동은 설계할 수 있습니다. 오늘부터 쿨다운·IF-THEN·저널 3가지를 시트에 고정해 두세요. 손실의 파급을 막는 방화벽이 됩니다.

※ 교육용 정보이며 특정 상품 권유가 아닙니다. 실제 매매 전 수수료·세율·거래 규정을 확인하세요.

다음 글 예고

다음 글에서는 월간 보고서를 10분 만에 만드는 방법을 공유합니다. 표가 아닌 그림으로 자산을 보면, 쏠림과 변화가 한눈에 보입니다.

📊 파이/도넛: 자산 비중(목표 대비 드리프트)
📈 라인/영역: 순자산·MDD·TWR 추이
🧩 경보 요약: 밴드 이탈·노출 캡 위반 현황
📝 월간 코멘트 템플릿(3문장 규칙)

보고서는 길 필요 없습니다. 핵심 그림 + 한 줄 코멘트면 충분합니다.

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