리스크 발생 시 자동 알림 받는 방법

리스크는 예고 없이 옵니다. 특히 40~60대 소액·안전 투자자는 손실을 키우기 전에 멈추게 해주는 알림이 필요합니다. 이 글은 손실 한도·노출 초과·데이터 오류 3종 경보를 기준으로, 수치 임계값→메시지 포맷→하루 5분 점검까지 한 번에 설정하는 방법을 제시합니다. (※ 1R=계좌가치의 0.5~1%로 정의)

1) 경보 설계 원칙(고정 규칙)

행동 연결: 알림마다 권장 액션이 문서화돼 있어야 합니다(예: “신규 매수 중지·현금 +5%p”).
알림 총량: 일 최대 10건. 초과하면 임계값/필터를 상향 조정.
시간대: 장중엔 위험 알림만, 해석은 마감 후 21:00로 제한(충동 매매 방지).
기록: 모든 경보는 저널에 시간·근거·조치 3요소로 저장.

2) 핵심 경보 6개(권장 임계값)

분류	조건(임계값)	권장 액션
누적 손실 한도	누적 손익 ≤ -3R	신규 매수 중지, 현금 +5%p, 비중 재점검
일중 손실	금일 손익 ≤ -1.5R	해당 포지션 축소/전량 손절
주식 노출 초과	주식 합산 비중 > 55%	주식 -2~3%p, 채권/현금 +2~3%p
상관쌍 초과	상관 0.8↑ 상위쌍 합산 > 25%	고상관 종목 교체/감축
체결 품질	미체결률 > 10% 또는 평균 지연 > 30초	분할 지정가 전환, 주문량 축소
데이터 무결성	핵심 테이블 결측률 > 1% 또는 휴일 달력 불일치	리밸런싱·주문 일시 정지, 소스 점검

임계값은 시작점입니다. 알림 과다 시 0.5~1.0R 혹은 2~5%p 단위로 보수적으로 상향하세요.

3) 메시지 포맷(복붙 사용)

[등급][분류][근거수치][권장 액션]
예) [긴급][누적손실][-3.2R 도달][신규매수 중지·현금 +5%p]
예) [주의][노출][주식 56.4% > 55%][주식 -2%p·채권 +2%p]
예) [정보][데이터][결측 1.3%][리밸런싱 일시정지·소스 확인]

등급은 긴급/주의/정보 3단으로 단순화해 행동 우선순위를 명확히 합니다.

4) 노코드/시트 구현 — 규칙 엔진

시트 컬럼: ts | 분류 | 지표 | 임계 | 현재 | 조건(T/F) | 메시지 | 액션
규칙(의사코드):
if 누적손익 ≤ -3R → 경보("긴급","누적손실","-3R 이하","신규매수 중지·현금 +5%p")
if 주식합산 > 55% → 경보("주의","노출","주식 x%","주식 -2%p·채권 +2%p")
if corr_pair > 25% → 경보("주의","상관","합산 x%","교체/감축")
if 미체결률 > 10% or 체결지연 > 30s → 경보("주의","체결","지연/미체결","분할 지정가")
if 결측률 > 1% or 휴일달력 불일치 → 경보("정보","데이터","결측 x%","정지·소스 점검")

5) 채널·필터 — 과부하 방지

채널: 모바일 푸시(우선), 이메일(백업). 메신저는 긴급만.
쿨다운: 동일 분류 경보는 30분 내 1회만.
시간 필터: 장중엔 위험 경보만, 해석은 21:00 정리.

6) 하루 5분 점검 루틴(한국시간)

08:50  전일 미처리 경보 0건 확인
09:00  장 시작: 위험 경보 ON, 뉴스 경보 OFF
12:00  일중 손실/체결 품질 2분 재확인
15:40  마감 전 노출·상관 위반 여부 점검
21:00  경보 로그 → 저널 기록(시간·근거·조치) · 임계값 재점검

7) 임계값 튜닝 — 과다/과소 경보 줄이기

정확도: 경보 후 실제 조치 비율 ≥ 70% 목표.
중복률: 동일 사안 반복 경보는 ≤ 20%.
반응시간: 긴급→조치까지 ≤ 10분.

한 달에 1회만 임계값을 조정하세요. 잦은 변경은 규율을 무너뜨립니다.

8) 흔한 실수 5가지와 회피법

경보 과다: 임계값 낮게 시작 → 알림 총량 10건을 기준으로 상향 조정.
행동 미정: 메시지에 조치가 없음 → 포맷 강제([액션] 필수).
장중 해석: 뉴스·분석 알림까지 ON → 장중엔 위험 경보만.
중복 시스템: 증권사+자체 경보 중복 → 한쪽은 요약용으로 제한.
기록 부재: 저널 미작성 → 21:00 일괄 기록 습관화.

결론: 좋은 경보는 “겁주는 소리”가 아니라 즉시 행동으로 이어지는 신호입니다. 오늘은 -3R·-1.5R·주식 55%·상관쌍 25%·미체결 10%·결측 1% 여섯 줄을 시트에 고정하고, 메시지 포맷을 복붙해 적용하세요. 내일의 실수는 더 작아집니다.

※ 본 글은 교육용 정보이며, 특정 서비스·상품을 권유하지 않습니다. 수수료·세율·앱 기능은 각 기관 최신 공지를 확인하세요.

다음 글 예고

원리는 충분합니다. 다음 글에서는 실전 사례로 확인합니다. 소액·안전 지향 투자자의 자동화 루틴 3가지를 숫자로 해부합니다.

다음 글에서 다룰 것

사례 A: 월 적립식+자동 리밸런싱(회전율·비용·MDD)
사례 B: 가격·리스크 경보 결합(반응시간·오경보율)
사례 C: 저널·월간 리포트 자동화(개선 사이클)
공통 체크: -3R 중단, 주식 55% 상한, 상관쌍 25% 캡
교훈: 실패 원인과 임계값 튜닝 방법

미리보기: 사례 포맷

[전략] 목표·규칙 · [데이터] 기간 · [성과] E/MDD/회전율
[경보] 총량·정확도 · [개선] 임계 조정·루틴 변경

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