돈과의 관계, 어떻게 달라졌는가? — 심리 지표·행동 로그·변곡점·주간 리추얼

숫자는 그대로인데 마음이 먼저 편해진 경험, 있으신가요? 지난 몇 달간 대시보드, 가드레일, 결정 3개 루틴을 꾸준히 돌리며 제 돈과의 관계는 ‘불안’에서 ‘통제감’으로 바뀌었습니다. 오늘은 그 변화를 감상이 아닌 지표와 로그로 기록해 보겠습니다.


1) 전/후 스냅샷 — 감정·행동·결과

항목전(12주 전)후(현재)메모
감정 지출 알림이 울리면 불안 알림 보자마자 대시보드 확인 QR/위젯이 신호 역할
행동 즉흥 매수·매도 잦음 금 21:00 일괄 집행 쿨다운 규칙 유지
결과 현금 비중 8% 현금 12% (가드레일) 강제매도 위험↓

가드레일: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%.


2) 심리 지표 보드(0~5) — 불안→통제감

KPI정의0~5 척도시트 수식/메모
불안도 돈 때문에 느끼는 걱정 5=매일 걱정 ↔ 0=거의 없음 =5-자기평가(0~5)
통제감 계획을 지키는 자신감 0=없음 ↔ 5=매우 높음 =자기평가(0~5)
명확성 목표·가정·규칙의 선명함 0~5 월말 점검에서 갱신
일관성 루틴 준수 비율 0~5(달성률 매핑) =ROUND(PMT달성률*5,0)
만족감 재무 결정에 대한 만족 0~5 주관 평가 기록


3) 행동 지표 — 오토파일럿 비율과 결정 로그

  • 오토파일럿 비율 = 자동이체/자동투자 건수 ÷ 전체 집행 건수.
  • 결정 3개 누적 = 유지/축소/증액 결정 건수와 성공률.
  • 쿨다운 준수율 = 손실 트리거 발생 시 24h 신규 중단 준수 비율.
셀라벨수식
A2오토파일럿%=자동건수/전체건수
A3결정성공%=완료결정/전체결정
A4쿨다운%=준수횟수/트리거횟수


4) 가족 대화 & 목표 스토리 — 숫자가 말문을 연다

  • 대화의 재료: 대시보드 1장 + 결정 로그 링크 → 감정보다 사실 중심.
  • 역할 분리: 보기/코멘트/집행 권한 구분으로 갈등 ↓, 실행 ↑.
  • 목표 스토리: Why 한 줄 → 이번 달 PMT·현금버퍼·리스크 가드레일과 연결.


5) 변곡점 3가지 — 무엇이 관계를 바꿨나

  1. 비상금 6개월: “언제든 버틸 수 있다”는 심리 자본 확보.
  2. 금 21:00 집행: 즉흥을 구조로 대체, 실수 비용 감소.
  3. 단일 레버: 분기마다 딱 하나만 바꾸니 결과가 누적.


6) 기분을 수치로 — ‘기분→지표’ 미니 키트(구글 시트)

열라벨예시/수식
A날짜2025-09-10
B불안(0~5)3
C통제(0~5)4
DPMT%=실제입금/필요PMT
E현금%=현금성/총자산
F주식%=주식/총자산
G쿨다운(예/아니오)예

주간 평균을 차트로 보면 심리와 실행의 상관이 또렷합니다.


7) 스트레스-회복 곡선(언더워터 & 메모)

  1. 언더워터(드로다운) 차트에 -10% 이하 구간 회색 음영.
  2. 음영 구간에 결정 3개·리밸런싱·보완 이체 메모 추가.
  3. 회복 속도 비교(전/후 12주)로 복구 능력 시각화.


8) 주간 리추얼: 월–금 07:30 메일 리마인더(앱스 스크립트)

데일리 지표를 메일로 받아 보이는 관계를 유지합니다.

// 시트 'Dashboard'에 B4=PMT%, B7=잔고진행률, C2=현금%, C3=주식%
function weeklyMoodPing(){
  const s=SpreadsheetApp.getActive().getSheetByName('Dashboard');
  const v=r=>s.getRange(r).getValue();
  const msg=[
    '🌤 돈과의 관계 주간 체크',
    'PMT: '+Math.round(v('B4')*100)+'% | 진행률: '+Math.round(v('B7')*100)+'%',
    '현금: '+Math.round(v('C2')*100)+'% | 주식: '+Math.round(v('C3')*100)+'%',
    '규칙: 금 21:00 집행 · 가드레일 유지(현금10~15%, 주식≤55%, 드리프트≤20%)'
  ].join('\n');
  MailApp.sendEmail(Session.getActiveUser().getEmail(),'주간 재무 리마인더',msg);
}


9) 인쇄용 한 장(돈과의 관계 체크리스트)

[심리] 불안 __/5 → __/5  |  통제 __/5 → __/5  |  만족 __/5 → __/5
[행동] 오토파일럿 __%  |  결정성공 __%  |  쿨다운 __%
[결과] 현금 __%  |  주식 __%  |  드리프트 __%  |  PMT __%
[변곡점] ① __________ ② __________ ③ __________
[루틴] 월말 리뷰 30분  |  금 21:00 집행  |  분기 단일 레버


FAQ

  • Q. 심리 지표를 수치화하면 억지스러울까요?
    A. 수치의 목적은 비교입니다. 전/후·주간 평균을 보면 추세가 보입니다.
  • Q. 가족과 공유하면 부담스럽지 않나요?
    A. 보기/코멘트/집행 권한을 분리하고, 금액 대신 비율 중심으로 공유하세요.

마무리 — 돈과의 관계는 감정이 아니라 시스템이 바꿉니다. 오늘 표와 스크립트를 복사해 당신만의 지표를 만들고, 주간 리추얼을 달력에 고정해 보세요. 안정감은 잔고가 아니라 반복되는 행동에서 옵니다.

※ 교육용 일반 정보입니다. 상품·세율·수수료·약관은 각 기관의 최신 공지로 확인하세요.


🔜 다음 글 예고 | 부수입, 얼마나 만들었을까?

  • 부수입 분류: 이자/배당 · 임대/로열티 · 활동형(프리랜스·디지털 판매)
  • 월/분기 집계 시트: Gross → 비용 → Net & 순자산 수익률
  • 지속가능성 지표: 반복성·시차·변동성·세후 수익
  • 앱스 스크립트: 분기별 부수입 리포트 PDF 자동 발송

다음 편에서 실제 집계 표와 자동화 코드를 제공합니다(상품 추천 아님).