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재무 미팅은 길수록 실패합니다. 핵심은 짧고 같은 순서 로 반복하는 것. 오늘은 월 1회 30분 이면 끝나는 10–10–10 아젠다 와 준비 자료 묶음·역할표·대화 스크립트·결정 로그 까지 한 번에 세팅하는 방법을 공유합니다. 1) 원칙: 10–10–10과 숫자 언어 시간 : 10분(현황) → 10분(결정) → 10분(기록·공유) 언어 : 감정이 아닌 숫자 — 주식합산≤55%, 현금 10~15%, 드리프트≤20% 규칙 : 한 번 미팅에 결정 3개 이내, 분기 전까지 규칙 고정 보안 : 공유 문서는 보기 전용, 계정은 “***”로 마스킹 2) 10분 준비: 자료 묶음 체크리스트 자료 내용 형식 완료 대시보드 자산 비중·신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) 보기 전용 링크 □ 예산표 고정/변동/감정 지출, 지난달 vs 이번달 1페이지 PDF □ 부채표 잔액·금리·만기·상환액 표 1장 □ 목표표 집/교육/은퇴 — 목표금액·기한·진행률 표 1장 □ 결정 로그 지난달 결정·실행여부·차기 액션 양식(아래 템플릿) □ 3) 30분 진행표(10–10–10) 구간 할 일 판정 기준 산출물 10’ 현황 신호등 확인(주식합산/현금/드리프트), 지출·부채 요약 ≤55% / 10~15% / ≤20%, 이자/가처...

돈 이야기는 어렵습니다. 그러나 가족 과는 피할 수 없습니다. 위기 때 병원비·대출 만기·자녀 학자금은 한 사람의 책임이 아니라 가족 시스템 의 문제이기 때문이죠. 오늘은 “왜 공유해야 하는가”를 신뢰·안전·목표 의 세 축으로 정리하고, 단계별 공유 모델 과 바로 복붙 가능한 가족 재무 헌장 템플릿을 드립니다. 1) 왜 가족과 돈을 공유해야 할까? 안전 : 긴급 상황에서 누가/무엇을/어떻게 결제·인출할지 명확 효율 : 중복 지출·숨은 구독 제거 → 현금흐름 개선 목표 : 집·교육·은퇴 같은 장기 목표를 공동 의사결정 으로 앞당김 교육 : 자녀에게 실전 금융 문해력(목표-예산-기록)을 보여줌 평정 : “몰래 쓴 돈” 오해 축소 → 갈등 비용 감소 2) 공유 전·후 비교(현실 체크) 항목 공유하지 않을 때 공유할 때 위기 대응 담당 불명확, 카드·계좌 접근 지연 연락·결제·현금화 순서표로 즉시 처리 지출 관리 중복 구독·감정 소비 파악 지연 월 30분 미팅으로 상시 정리 목표 진행 각자 저축, 목표 규모·기한 불일치 공동 목표 금액/기한 고정, 진행률 공유 심리 불신·추측 예측 가능성·심리적 안전감 3) 단계별 공유 모델(선택형) 모델 범위 장점 주의점 A. 정보 공유 보기 전용 대시보드(수입·지출·자산 비중·목표 진행) 갈등 최소...

위기는 문서가 아니라 훈련 으로 대비합니다. 저는 시장 급락과 소득 공백을 겪은 뒤, 매달 20분 드릴 과 테이블탑 연습 을 고정했습니다. 아래에 시나리오 카드 → 실행 카드 → 사후 점검(AAR) 순서로 그대로 따라 하는 루틴을 정리했습니다. 1) 왜 훈련인가 — 위기 때는 감정이 규칙을 이깁니다 속도 : 미리 정한 숫자/순서가 있으면 10분 안에 의사결정 가능 오류 감소 : 장중 충동 거래 금지 → 장 마감 후 화/금 21:00 고정 협업 : 가족/동료와 역할·연락 순서 합의 → 혼선 최소화 기본 가드레일 — 주식합산 ≤ 55%, 현금 10~15%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p 2) 월 1회 ‘20분 드릴’(타이머 3·10·7분) 구간(분) 할 일 판정 기준(숫자) 산출물 3 신호등 점검(주식합산/현금/드리프트MAX) ≤55% / 10~15% / ≤20% 이탈 항목 체크 10 시나리오 카드 1장 선택(급락·해고·금리+1%p) 트리거 충족 시 실행 실행 카드(조정 비중·현금화 순서) 7 기록 & 공유 3문장 코멘트, PDF 저장 “무슨일→원인→액션(날짜/수치)” [3문장 코멘트 템플릿] 무슨 일: 채권 편차 +22%로 밴드 이탈(주식합산 54.8%, 현금 11.9%). 원인: 금리 급등 구간. 비용 추정 0.05%p. 다음 액션: 금요일 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p...

위기는 동시에 오곤 합니다. 시장 급락 으로 계좌는 흔들리고, 소득 공백 이 생기면 현금흐름이 막히고, 부채 가 있다면 금리 한 번의 변동이 생활을 압박하죠. 오늘은 이 세 가지를 각각 별도 가 아니라 묶어서 다루는 대응 전략을 제시합니다. 목표는 간단합니다. 손실의 크기를 제한 하고 현금흐름을 보호 해, 회복까지 버티는 것 . 1) 시장 급락 대응 — 노출 캡 & 밴드 리밸런싱 트리거 규칙(숫자) 액션 주식 합산 과노출 주식 합산 ≤ 55% 초과분 -2~3%p 감축(장 마감 후, 1회 이동 ≤ 3%p) 편차 확대 드리프트 |편차| ≤ 20% 이탈 자산만 목표 방향으로 1~3%p 조정 현금 부족 현금 버퍼 10~15% 현금 +2~3%p 보강(입금분·저위험 자산 교체) 분할 매수 규칙(선택) : 급락 구간에서만 3~4회 분할, 각 회차 1~2%p, 총합 ≤ 5%p. 현금 버퍼 하한(10%)을 침범하지 않습니다. 2) 해고·소득 공백 대응 — 30·60·90 현금흐름 플랜 기간 핵심 조치 목표 D+30 구독·취미·외식 동결, 통신·보험료 재협상(요금제↓/특약 조정) 지출 -15%p, 자동이체 연체 0 D+60 일시불 지출 이연, 수리·중고 대체, 임시 수입원 탐색 현금 버퍼 10% 회복 D+90 목표 재설정·자동이체 재설계(금액/날짜), 면접·사업 파이프라인 고정 정상 루틴 복귀 ...

위기는 늘 “나와는 상관없겠지” 하는 틈으로 들어옵니다. 저는 몇 번의 급작스러운 지출과 소득 공백을 겪으며, 시나리오별로 준비된 한 장 이 얼마나 큰 차이를 만드는지 배웠습니다. 오늘은 내 집·내 계좌 를 흔들 수 있는 7가지 위기를 목록화하고, 선행 신호와 즉각 점검표를 공유합니다. 1) 7가지 위기 시나리오 지도 시나리오 무엇이 흔들리나 취약 신호(선행) ① 시장 급락(주가·자산가치 하락) 순자산 하락, 심리 압박, 과도한 리밸런싱 유혹 주식합산 >55%, 드리프트 |편차|>20%, 현금 <10% ② 소득 공백(해고·매출 급감) 현금흐름, 자동이체, 부채 상환 일정 비상금 < 3~6개월, 고정비/수입 >50% ③ 의료·돌발 지출 일시 고액 지출, 보험 보장 공백 보험료/수입 >12%, 보장 범위 미확인 ④ 금리 급등·부채 스트레스 이자 부담, 만기·변동금리 리스크 DSR↑, 변동금리 비중↑, 만기 편중 ⑤ 부동산 가격·거래 경색 담보가치 하락, 상환 요구, 유동성 경색 담보 LTV↑, 공실/임대수익 변동↑ ⑥ 환율 급변(해외자산·유학...

루틴을 망치는 건 의지가 부족해서가 아니라 도구의 마찰 때문입니다. 저는 달력 알림, 체크리스트, 3·10·90 타이머, 시트 대시보드의 4종 조합 으로 매달/분기 루틴을 지키고 있어요. 오늘은 설치 부담이 적고, 복잡하지 않으며, 40~60대가 바로 쓸 수 있는 실전 툴 세팅 을 정리합니다. 1) 한눈에 보는 추천 조합(가벼움 우선) 할 일 권장 도구(예) 왜 이 조합? 월말/분기 알림 캘린더(구글/애플/아웃룩) 모든 기기에 동기화, 반복 일정·알림 간단 모닝/이브닝 체크 체크리스트 앱(Todoist·Microsoft To Do·TickTick 등) 또는 메모 체크박스가 즉시 보상, 공유·음성 입력 쉬움 3·10·90 타이머 기본 타이머/포모도로(예: Focus류) 시간 블록 고정 → 과몰입·과도한 점검 방지 대시보드/보고서 스프레드시트(구글 시트) 신호등·도넛/드리프트 차트·PDF 내보내기 편리 ※ 앱 이름은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 세부 기능·요금은 각 서비스 공지를 확인하세요. 2) 캘린더: “결정은 금요일 21:00에”를 자동으로 월간: 매월 마지막 금요일 21:00 “월간 점검 30분” 알림 2회(15분 전/정시) 분기: 3·6·9·12월 마지막 금요일 21:00 “분기 리뷰 90분” 알림 알림 문구(복붙): [리밸런싱 점검] 주식≤55%·현금10~15%·드리프트≤20% 확인 → 이탈만 ≤3%p 조정 3) 체크리스트: 모닝 3분·저녁 10분 템플릿 ...

우리는 결심으로 시작하지만, 시스템 으로만 완주합니다. 저도 그랬어요. “이번 달부터 꼭!”로 시작했다가 3일째 흐트러지곤 했죠. 그러다 의지 대신 환경·규칙·알림·보상 으로 짠 시스템을 만들자, 루틴이 비로소 굴러가기 시작했습니다. 오늘은 재테크 루틴을 지키는 데 필요한 핵심 장치와, 바로 복붙해 쓸 수 있는 템플릿을 드립니다. 1) 의지 vs 시스템 — 왜 결심만으로는 무너질까? 🧠 피로 : 바쁜 날엔 의사결정 여력이 줄어듭니다. 📱 유혹 : 장중 뉴스·알림이 감정을 흔듭니다. ⏳ 마찰 : 시트를 찾고, 수치를 계산하고, 기록하는 과정이 번거롭습니다. 해법은 간단합니다. 마찰을 낮추고 , 실행을 예약하고 , 즉시 피드백 을 주는 구조로 바꾸는 것. 2) 작심삼일을 막는 4가지 장치 환경 설계(마찰 제거) — 대시보드·체크리스트·저널 탭을 홈 화면에 바로가기 고정. 시트 첫 화면은 “대시보드”로 열리게 설정. IF–THEN 규칙(실행 문장화) — “만약 X라면 → Y를 Z시각에” 형식으로 행동을 예약 . 프리커밋(선행 약속) — “월말 21:00 보고서 PDF를 가족에게 메일” 같은 외부 약속 으로 실행 압력 만들기. 즉시 피드백(보상/신호) — 신호등 색상, 체크박스, 스트릭(연속일수)로 즉각 보상. 3) IF–THEN 규칙 템플릿(복붙) [IF–THEN 규칙 v1.0] IF: 주식합산 > 55% THEN: 금요일 21:00에 -2%p로 조정 (1회 이동 ≤ 3%p) IF: 현금 < 10% THEN: 다음 입금분에서 현금 +2%p 보강 IF: 드리프트 |편차| > 20% THEN: 채권/주식 2%p 교체 (거래비용 ≤ 기대이익일 때) IF: 누적손익 ≤ -3R THEN: 24시간 쿨다운, 신규 중단, 보수 모드 1주 4) 프리커밋 계약서(가족/동료와 공유) ...

자산을 바꾸는 건 ‘한 번의 대박’이 아니라 작고 반복 가능한 습관 입니다. 오늘은 복잡한 전략 대신, 누구나 바로 따라 할 수 있는 3·10·90 규칙 과 체크리스트를 공유합니다. 원칙은 간단합니다. 아침에는 점검만 , 저녁에 필요한 것만 , 분기엔 한 가지만 바꾸기. 1) 왜 작은 습관인가 — 복리의 속도는 ‘지속’에서 나온다 📈 데이터 축적 : 매일 3분 기록이 모여 월간·분기 KPI로 이어집니다. 🧠 심리 안정 : 정해진 시간·정해진 절차는 충동을 줄입니다. 💸 비용 절감 : 흔들릴 때마다 거래하지 않으니 수수료·세금이 줄어듭니다. 결론: “크게, 가끔”이 아니라 “작게, 자주” 가 장기 성과를 지킵니다. 2) 3·10·90 규칙(핵심 루틴) 주기 시간 내용 산출물 매일 3분(아침) 신호등 3개 확인(주식합산≤55%, 현금 10~15%, 드리프트MAX≤20%) 3문장 모닝 코멘트 주 1~2회 10분(저녁) 밴드 이탈 자산만 조정, 1회 이동 ≤ 3%p(화/금 21:00) 거래 메모(예상 비용·액션) 분기 90분 KPI 6종(CAGR·TWR·변동성·MDD·비용·회전율) 리뷰 → 한 가지만 변경 전략서 v1.x 업데이트 3) ‘아침 3분’ & ‘저녁 10분’ 체크리스트(복붙) 상황 확인 기준 조치 아침 3분 주식합산/현금/드리프트MAX ≤55% / 10~15% / ≤20% 이탈 시 ‘저녁 실행 창구’에 메모만 저녁 10분(화/금 21:0...

좋은 계획도 바쁠 때는 무너집니다. 그래서 저는 알림 → 확인 → 실행 → 보고 를 자동화했습니다. 오늘은 여러분이 그대로 따라 할 수 있도록, 구글 시트·캘린더·Apps Script로 월간·분기 루틴 을 자동으로 돌리는 방법을 공유합니다. 1) 자동화 설계도(한 눈에 보기) 알림 : 캘린더/스크립트가 월말·분기말 21:00에 메일/팝업 발송 갱신 : 시트가 최신 평가금액을 반영, KPI·드리프트 자동 계산 후보 표시 : 밴드 이탈·주식합산·현금버퍼 신호등 색상 보고 : 1페이지 대시보드를 PDF로 내보내 이메일 전송 핵심은 사람이 할 일은 숫자 입력 과 최종 확인 뿐이라는 점입니다. 2) 시트 준비(필수 탭) 자산입력 : 자산 | 목표w | 현재금액 | 현재w | 드리프트 현재w = 현재금액 / SUM(현재금액), 드리프트=(현재w-목표w)/목표w 월별스냅샷 : 월 | 순자산 | 러닝피크 | 월수익률(TWR) | MDD 대시보드 : KPI 카드 6개 + 차트 4개(도넛/드리프트/순자산·MDD/월수익률) 설정 : 수신 이메일, 보고서 시트명, 월평균지출, 총부채 등 3) Apps Script(복붙·실행) 스프레드시트 → 확장 프로그램 ▸ Apps Script 에서 아래 코드를 붙여넣고 저장 후 실행하세요. function onOpen(){ SpreadsheetApp.getUi() .createMenu('Finance Routine') .addItem('① 월말 루틴 실행','runMonthlyRoutine') .addItem('② 분기 리뷰 실행','runQuarterlyReview') .addItem('③ 트리거 설정(자동화)','setupTriggers') .addToU...

루틴은 길수록 실패합니다. 저는 월 30분, 분기 90분으로 항상 같은 순서 의 점검을 고정한 뒤, 충동 거래가 크게 줄었습니다. 오늘은 그대로 따라 쓸 수 있는 월간·분기별 체크리스트 와 표준 문구, 시트 수식 예시까지 드립니다. 1) 월간 30분 체크리스트(리밸런싱 중심) 순서 항목 기준 확인/수식(예시) 조치 ① 주식 합산 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 초과 시 -2~3%p 감축 ② 현금 버퍼 10~15% =현금비중 부족 시 +2~3%p 보강 ③ 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 이탈 자산만 조정 ④ 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% =(수수료+세금)/평균자산, =(매수+매도)/평균자산 과다 시 주기·밴드 완화 ⑤ 3문장 코멘트 무슨일·원인·다음 액션 예: “채권 - 밴드 이탈” PDF 저장·메일 공유 월간 표준 문구(복붙): [무슨 일이 있었나] 월 TWR +0.6%, 주식합산 54.7%(정상), 채권 편차 +22%. [원인] 금리 상승 구간. 현금 12.1% 유지. [다음 액션] 화·금 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p, 예상 비용 확인 후 집행. 2) 분...

성공한 투자자의 아침은 화려하지 않습니다. 대신 같은 순서 로 같은 점검을 반복합니다. 저는 “장중 추격”으로 손실을 키운 뒤, 아침을 예측의 시간 이 아니라 리스크와 습관을 정렬하는 시간 으로 바꿨습니다. 오늘은 제가 매일 쓰는 15분 모닝 프렙 과 저녁 실행 창구 루틴을 공유합니다. 1) 하루를 여는 한 문장 원칙 “아침에는 점검만, 거래는 장 마감 후.” 이 한 문장이 충동을 막아줍니다. 아침은 방향을 정리하고, 저녁에 필요한 것만 작게 움직입니다. 2) 모닝 대시보드 6칸(5분) 항목 기준 확인 포인트 상태 주식 합산 ≤ 55% 합계가 상한을 넘었는가? 🟢/🟡/🔴 현금 버퍼 10~15% 생활비 3~6개월 커버 가능한가? 🟢/🟡/🔴 드리프트MAX |편차| ≤ 20% 리밸런싱 후보가 있는가? 정상/조정 월 TWR 평균선 근처 과도한 이탈 신호? 정상/주의 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% 거래 과다 여부 정상/주의 위기 스위치 20d 변동성 >12% or 누적 ≤ -3R 보수 모드 전환 필요? ON/OFF ※ 수치는 학습용 권장값입니다. 가정 상황에 맞게 전략서에 고정해 사용하세요. 3) 알림함 ‘제로’...

투자 규칙을 머릿속에만 두면, 바쁜 날엔 감정이 규칙을 이깁니다. 저는 몇 번의 실수를 겪은 뒤, 한 장짜리 전략서 를 만들었습니다. 목표, 비중, 알림, 위기 대처까지 모두 숫자로 고정하니, 결정이 빨라지고 흔들림이 줄었습니다. 오늘은 여러분도 그대로 따라 쓸 수 있도록 맞춤형 전략서 의 구조와 작성법, 복붙 템플릿을 공유합니다. 1) 전략서는 무엇이고, 왜 필요한가 역할 : 목표와 현실(소득·성향·자산)의 교집합 을 문서로 고정 효과 : 장중 충동 ↓, 장마감 후 루틴 ↑, 가족 커뮤니케이션 ↑ 원칙 : 길게 쓰지 않습니다. A4 한 장 , 표와 숫자 중심 2) 전략서 목차(한 장 레이아웃) 섹션 내용 작성 팁 목표 연/분기 목표, 필수 지표(CAGR·MDD·비용) “올해 CAGR ≥4%, MDD ≥-12%”처럼 수치화 모델 포트 국내/해외주식·채권·현금 목표 비중 코어–위성(예: 70:30)도 함께 명시 가드레일 주식합산·섹터·상관쌍·현금버퍼 상한/하한 “주식 ≤55%, 섹터 ≤20%, 현금 10~15%” 리밸런싱 밴드·주기·1회 이동 한도 “밴드 ±20%, 월1회, ≤3%p” 알림·기록 알림 시간, 3문장 코멘트 규칙 화/금 21:00, “무슨일→원인→액션” 위기 대처 3층 비상금, 현금화 순서, 보수 모드 쿨다운 24h·-3R 중단선 포함 ...