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서론 “모든 달걀을 하나의 바구니에 담지 마라.” 투자 세계의 고전적인 격언입니다. 해외 ETF의 장점인 분산 투자, 낮은 수수료, 유동성을 활용하면 이 격언을 실제 자산배분 전략으로 구현할 수 있습니다. 특히 글로벌 시장 — 미국, 유럽, 신흥국까지 — 과 여러 자산군(주식, 채권, 원자재 등)에 고르게 분산하면, 특정 국가나 자산에 대한 의존을 줄이고 장기적인 안정성과 성장 모두를 노릴 수 있습니다. 이번 글에서는 해외 ETF를 중심으로 한 ‘글로벌 자산배분 전략’의 설계 원칙, 구성 예시, 주의사항까지 체계적으로 살펴보겠습니다. 본론 1. 왜 글로벌 ETF + 자산배분인가? 첫째, 분산투자 효과입니다. ETF 하나만으로도 수십, 수백 개 종목에 노출될 수 있지만 — 여러 ETF를 국가, 자산군, 섹터에 나눠 보유하면 리스크가 더 크게 낮아집니다. 둘째, 유지비용과 관리 편의성입니다. ETF는 전통 뮤추얼펀드보다 운용보수가 낮고, 주식처럼 증권시장에 상장되어 유동성이 높아 사고파기 쉽습니다. 셋째, 글로벌 경제 전반의 성장 흐름을 폭넓게 포용할 수 있다는 점입니다. 특정 국가나 자산에 집중된 리스크를 줄이고, 세계 여러 지역의 기회를 활용할 수 있습니다.  2. 자산배분 전략의 기본 구조 코어(Core): 글로벌 또는 광범위 주식 ETF + 채권/안전자산 ETF — 포트폴리오의 중심 축 위성(Satellite): 테마형 ETF, 섹터 ETF, 지역 특화 ETF, 원자재 ETF 등 — 성장 잠재력 또는 방어성 강화 요소 비중 설정: 자신의 위험 수용도, 투자 기간, 목표에 맞춰 자산배분 비율을 결정 (예: 안정형, 균형형, 성장형) 정기 리밸런싱: 시장 흐름에 따라 자산 간 비중이 벗어나지 않도록 정기적으로 점검하고 조정  3. 예시 포트폴리오 구성안 ...

서론 ETF는 “한 번 사서 오래 보유”하는 장기 투자자에게 매우 매력적인 도구입니다. 하지만 아무 ETF나 골랐다가는 기대만큼 성과를 내기 어렵습니다. ETF마다 운용 방식, 지수 구성, 비용 구조, 유동성 등에서 차이가 있기 때문입니다. 그래서 ETF를 장기 투자용으로 쓸 때는 단순히 “유명 ETF”라는 이유만으로 고르기보다는, 아래 기준으로 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다. 본론 1. 추종 지수(Index)의 적합성 첫 번째로 확인해야 할 것은 그 ETF가 어떤 지수(Index) 를 추종하는지입니다. 지수가 어떤 기업(혹은 자산군)을 포함하는지, 시가총액 중심인지, 섹터/산업분포가 어떤지 등을 보고 나의 투자 목표와 맞는지 판단하세요. 예: 미국 시장 전체를 노리든, 대형주 위주를 노리든, 또는 특정 섹터를 노리든 — 목적에 따라 지수가 달라집니다. ETF가 추종 지수를 정확히 공개하는지, 지수 구성과 방향성이 내 투자 계획과 맞는지 꼭 확인해야 합니다. 2. 운용보수 (Expense Ratio)가 낮은가? ETF는 보통 패시브 방식이라 운용보수가 뮤추얼펀드보다 낮지만, ETF 간에도 비용 차이가 있습니다. 장기 투자일수록 매년 빠져나가는 운용보수가 누적되므로, 가능한 보수가 낮은 ETF를 선택하는 것이 유리합니다. 예: 연간 보수 0.50%짜리와 0.05%짜리 ETF는, 장기 보유 시 수익률에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 3. 추적오차 (Tracking Error) / 추종 정확성 ETF가 추종 지수와 실제 수익률이 얼마나 가까운지 — 즉 지수를 얼마나 잘 따라가는지 확인해야 합니다. 지수 대비 수익률 차이 또는 변동의 정도를 나타내는 추적오차와, 장기간 누적된 수익률 차이(추종 차이)를 체크하세요. 추적오차가 작고, 과거 성과에서 지수 대비 과도한 괴리가 없었다면 지수 추종형 ETF로서 신뢰성이 높습니다. 반대로 오차가 크면...

서론 우리는 수많은 투자 글과 전략을 읽어왔습니다. 하지만 그 많음 속에 방향이 흔들릴 수 있습니다. 그래서 “나의 투자 철학”을 3줄로 요약해 문문화 하면, 흔들리는 시장에서도 꺾이지 않고 중심을 잡을 수 있습니다. 이번 글에서는 지금까지 배운 핵심을 정리하고, 당신만의 투자 문장을 만들어보는 방법을 안내합니다. 본론 1. 투자 철학이란 무엇인가? Vanguard 는 투자 철학을 “투자자가 통제할 수 있는 행동과 원칙에 집중하게 만드는 프레임워크”라고 설명합니다. 즉 전략과 기법이 바뀌어도, 어떤 핵심 원칙으로 행동할지를 미리 정하는 것이 중요합니다. 투자 철학은 시장이 흔들려도 나의 기준을 흔들리지 않게 잡아줍니다.  2. 나만의 3줄 요약 만들기 다음 흐름으로 나만의 문장을 만들어보세요: 내 핵심 신념: 예) “가치 있는 기업에 장기 투자한다.” 내 실행 원칙: 예) “감정에 흔들리지 않고 수익보다 손실을 먼저 막는다.” 내 목표 태도: 예) “시간을 믿고 매월 루틴으로 투자한다.” 이 세 가지를 한 줄씩 요약하고, 서로 연결해서 3줄 문장 으로 만들어보세요. 예) “가치 있는 기업에 투자하고, 손실을 먼저 막으며, 시간을 믿어 꾸준히 모은다.” 이렇게 정해두면 시장이 흔들려도 마음이 흔들릴 때마다 이 문장이 다시 중심을 잡아줍니다. 3. 문문화의 적응과 점검 투자 철학은 고정불변이 아닙니다. 환경이 바뀌면 보완할 수 있어야 합니다. 다만 매번 다시 정하지 않고 3줄 문장이 나의 기준이 되도록 반복 점검 하는 것이 중요합니다. 실전 팁으로는: 매년 혹은 전략을 새로 세우는 시점에 이 3줄을 다시 읽고 적합한가 점검하세요. 투자 일지나 복기 노트 첫 장에 이 문장을 적어두면 결정 장애 시 참고할 수 있습니다. 감정이...

서론 인구 고령화는 단순한 통계 수치가 아니라 산업과 시장 전체에 영향을 미치는 구조적 흐름 입니다. Goldman Sachs 리포트에 따르면 고령화로 인해 의료서비스, 헬스케어 기술, 장기요양시설 등에서 지출이 증가할 것으로 전망됩니다. 이번 글에서는 왜 고령화가 헬스케어 산업을 기회로 만드는지, 그리고 투자 포트폴리오 설계에서 어떤 관점을 가져야 하는지를 살펴보겠습니다. 본론 1. 고령화가 시장에 미치는 영향 세계적으로 65세 이상 인구 비율이 증가하고 있으며, 이들이 소비하고 지출하는 방식도 변화하고 있습니다. 특히 의료 서비스 이용률과 장기요양 수요가 급증하는 추세입니다. 이러한 변화는 헬스케어 산업 전체에 상승 압력을 가하고, 장기 투자 관점에서 중요한 테마가 됩니다. 2. 헬스케어 분야에서 주목할 세부 산업 의료기기 & 디지털 헬스: 고령 인구 증가에 따라 진단·모니터링 기기, 원격의료 솔루션 수요가 확대됩니다. 장기요양 및 리빙시설: 노인 주거·요양 서비스 시장이 글로벌 차원에서 부족하다는 분석이 나옵니다. 만성질환 치료 및 약물: 고령 인구는 만성질환 비율이 높고, 치료 및 관리 서비스 지출이 증가합니다. 3. 포트폴리오 설계 관점에서의 접근법 다음과 같은 관점을 고려해 포트폴리오를 설계해 보세요: 헬스케어 섹터 내에서 기술력 있는 기업 중심으로 분산 투자. 고령화 수혜가 예상되는 지역(예: 북미·유럽·아시아 고령화 진입국)과 글로벌 시장을 함께 고려. 리스크도 같이 고려: 정책변화, 규제 리스크, 경쟁 심화 등이 존재하므로 전체 자산배분 내에서 비중을 조절해야 합니다. 결론 고령화는 투자자에게 위기가 아닌 기회로 다가올 수 있습니다. 헬스케어 산업이 구조적으로 수혜를 받을 가능성이 크기 때문에, 이 흐름을 포트폴리오에 반영하는 것은 장기투자 전략에 있어 의미 있는 선택입니다....

서론 “20년간 꾸준히 투자하면 정말 2억원을 만들 수 있을까?” 이 질문은 장기 투자자라면 누구나 한 번쯤 던지는 물음입니다. 실제로 투자기간이 길어질수록 복리 효과 는 매우 강력해지고, 시간 자체가 자산을 증폭시키는 엔진이 됩니다. 이번 글에서는 매달 일정 금액을 20년간 적립하며 복리의 힘을 극대화하고, 2억원에 도달할 수 있는 전략을 살펴보겠습니다. 본론 1. 투자기간 20년의 의미 기간이 길어질수록 수익률이 동일하더라도 자산 규모는 기하급수적으로 증가합니다. 예컨대 매월 50만원을 투자하고 연평균 8% 수익률을 가정하면, 10년 기준 약 9,000만원 수준이었지만 20년으로 늘리면 그 이상의 자산을 기대할 수 있습니다. 이처럼 시간이 더해질수록 복리의 ‘이자에 대한 이자’ 효과가 점차 커집니다. 2. 핵심 조건 및 변수 수익률 가정 : 연 7~9% 수익률을 보수적으로 설정하고, 기간이 길므로 현실성 있게 설계해야 합니다. 매월 적립액 : 예컨대 매월 50만원 또는 70만원 등으로 시작해, 향후 증액도 고려할 수 있습니다. 기간 : 20년 동안 꾸준히 유지하는 것이 가장 큰 변수입니다. 복리 및 재투자 : 배당이나 수익금을 재투자하여 복리를 극대화해야 합니다. 자산배분 및 리스크 관리 : 장기 투자일수록 리스크 조정과 자산배분이 중요합니다. 3. 실전 전략 플랜 매월 투자액을 고정하고 자동 이체로 설정해 습관화합니다. 적립 대상 자산을 선정하고, 예컨대 지수형 ETF와 우량주 혼합으로 구성합니다. 리밸런싱 주기를 정하고 주기적으로 자산 구성 비율을 점검합니다. 수익이 나든 손실이 나든 거래보다는 보유 중심 전략으로 유지합니다. 매년 또는 매 5년마다 복기하면서 수익률, 배분 변화, 감정 상태를 점검합니다. 결론 20년이...

서론 “매달 50만원씩 투자하면 정말 자산이 쌓일까?” 이 질문은 많은 직장인, 사회초년생에게 현실적인 고민입니다. 하지만 장기적으로 매월 일정 금액을 투자하고, 복리와 적립식의 힘을 더하면 작은 금액도 상당한 자산으로 성장할 수 있습니다 . 이번 글에서는 매달 50만원씩 10년간 투자했을 때 자산이 어떻게 변할 수 있는지, 그 전략과 조건을 함께 살펴보겠습니다. 본론 1. 매월 50만원 적립의 의미 10년간 매달 50만원을 투자하면 원금으로는 총 50만원 × 12개월 × 10년 = 6,000만원이 투입됩니다. 여기에 연평균 수익률을 가정하고 복리 효과를 더하면 9,000만원대 혹은 그 이상으로 자산이 성장할 수 있습니다. 예컨대 연 8% 수익률을 가정할 때 이러한 적립식 투자로 10년 후 약 9,000만원 수준의 자산이 가능하다는 사례가 있습니다. 2. 핵심 조건 및 변수 수익률 : 연 8% 가정을 기준으로 했을 때 가능성이 있습니다. 적립 기간 : 10년 동안 꾸준히 투자해야 합니다. 투자 방식 : 적립식 투자(DCA) 방식으로 매월 고정 금액을 투입하면 평균 매입 단가가 낮아질 수 있습니다. 배분과 리스크 관리 : 한 종목에 몰아넣기보다 지수형 ETF, 대형주, 배당주 등으로 분산하는 것이 바람직합니다. 시간의 힘 : 시간이 지날수록 복리의 마법이 커집니다. 초기 몇 년은 작게 느껴질 수 있지만, 후반부에 가속이 붙습니다. 3. 실전 전략 플랜 매월 투자액 고정: 월 50만원을 생활비와 저축을 포함해 여유자금 안에서 설정합니다. 적립 대상 자산 선택: 안정성과 성장성을 고려해 대표지수 ETF 또는 우량주 중심으로 구성하세요. 리밸런싱 및 배분 체크: 1년에 한두 번 자산배분을 점검하여 편중된 자산을 조정합니다. 손절·익절보다는 보유 구조 설계: 10년 후를 보...

서론 투자는 단기간의 성과보다 오랫동안 유지할 수 있는 구조 가 중요합니다. 아무리 수익률이 좋아도, 감정에 휘둘리거나 루틴이 무너지면 지속적으로 투자하기 어렵습니다. 그래서 이번 글에서는 단발적 성공이 아니라 계속할 수 있는 투자 구조 를 설계하는 방법을 함께 살펴보겠습니다. 본론 1. 왜 ‘구조’가 핵심인가? 많은 투자자가 전략을 세우지만, 시간이 흐르면서 흐트러지는 이유는 구조가 없기 때문입니다. 구조란 반복 가능한 루틴, 행동 기준, 리스크 허용범위 등이 미리 설계된 상태를 말합니다. 이런 구조가 마련돼 있을 때 비로소 감정이 흔들려도 전략은 유지 될 수 있습니다. 2. 지속 가능한 투자 구조 설계 항목 명확한 진입 및 청산 루틴 : 언제 들어가고 언제 나올지, 손절·익절 기준이 사전에 설계되어야 합니다. 투자 비중 및 자금 배분 설계 : 전체 자산 대비 투자 가능한 금액, 리스크 허용 범위를 미리 설정해둡니다. 복기 및 리뷰 주기 설정 : 일간, 주간, 월간 리뷰를 통해 전략이 유지되고 있는지 확인합니다. 감정 점검 및 리스크 관리 기준 포함 : 감정이 개입되기 쉬운 포인트를 미리 설계하고 대응 계획을 마련해둡니다. 지속 가능한 목표 설정 : 단기 수익보다 ‘3년 5년 후에도 유지 가능한 전략’이라는 관점에서 목표를 설계합니다. 3. 실제 적용 팁 현재 자산 대비 월간 투자 가능 금액을 정하세요. (예: 월 투자금 X 만원) 리스크 허용 범위를 명확히 하세요. 예: 전체 포트폴리오 대비 손실 상한 Y %. 복기 루틴을 캘린더에 고정해두세요. 예: 매주 금요일 오후 5시 리뷰, 매달 마지막 주 토요일 월간 리뷰. 감정 체크리스트를 작성해두세요. 예: “지금 감정은 불안한가?”, “이 투자는 욕심 때문인가?” 등. ‘내 전략이 내 인생과 호흡...

같은 1,000만원이라도 목적과 시점 이 다르면 놓일 자리가 달라집니다. 오늘은 자산을 현금성(0~3년) · 중기(3~7년) · 장기(7년+) 의 3버킷 으로 나누고, 자동이체 라우팅과 리밸런싱 규칙까지 한 번에 세팅하는 방법을 정리합니다. 핵심은 간단합니다. 쓰일 돈은 가까이, 불릴 돈은 멀리 . 1) 3버킷 개요: 기간·목적·권장 운용 버킷 기간 주요 목적 권장 비중 예시 운용 범위(예시) 현금성 0~3년 비상금, 3년 내 지출(차·이사·교육 초기) 총자산의 10~15% 현금 유지 입출금/파킹형 계좌, CMA, MMF, 단기 국채·단기채 펀드(만기 1년↓) 중기 3~7년 내 집 마련 중도금, 교육·유학, 사업 준비 목표 시점에 맞춰 채권 40~60% · 주식 0~40% 중기 국채/회사채, 혼합형(밸런스드), 목표일 펀드 등 장기 7년+ 은퇴·장기 증식, 장기 교육자금 주식 35~55% · 채권 45~65% (가드레일) 광범위 분산 주식(국내·해외) + 투자등급 채권, 연금저축/ISA 등 가드레일(권장 기준선): 현금 10~15% , 주식 합산 ≤ 55% , 드리프트 |편차| ≤ 20% . 2) 목표를 버킷에 매핑하는 법(체크리스트) ① 언제 쓸 돈인가? → 0~3/3~7/7년+ ② 반드시 필요한가( M...

목표는 2억원(오늘 가치) . 그럼 매달 얼마를 넣어야 할까요? 답은 물가 와 비용 까지 넣어 PMT 로 역산하면 금방 나옵니다. 아래 표는 연 순 수익률 2.6% / 4.7% / 6.6%의 3가지 시나리오에서 7·10·15년 에 필요한 월 납입액을 계산한 예시입니다(기본 가정: 물가 2%/년, 현재 적립 0원). 1) 기본 가정 항목 설명 값(수정 가능) 목표 금액(오늘 가치) 물가 반영 전 ₩200,000,000 연 물가상승률 명목 목표 환산 2.0% 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 현재 적립금 해당 목표에 이미 쌓인 금액 ₩0 (예시) 납입 시점 월말 납입(표준) 기말(type=0) ※ 상품·세금·수수료는 개인별로 다릅니다. 수치는 계산 예시 이며 실제 조건은 금융기관 공지로 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 연순 = 기대수익률 − 총비용률, 월 r = (1+연순)^(1/12)-1 명목 목표 = 오늘가치*(1+물가)^년 월 납입액 = ABS(PMT(월r, 개월, -현재적립, 명목목표, 0)) 3) 결과표 — 2억원 달성을 위한 월 납입액(예시 계산) 기간 명목 목표(물가 2%) 연순 2.6% 연순 4.7% 연순 6.6% 7년(84개월) ≈ ₩229,740,000 ≈ ₩2,510,000/월 ≈ ₩2,330,000/월 ≈ ₩2,170...

많은 분이 “연 7%”를 암묵적 기준처럼 이야기합니다. 하지만 숫자는 명목→실질→순수익률 로 분해해서 봐야 현실이 보입니다. 오늘은 7%를 목표 가 아니라 체계의 결과 로 바꾸는 방법을 정리합니다: 비용·세금·물가·리스크·기간·납입액. 1) 7%를 해부하기: 명목 → 실질 → 순수익률 단계 의미 예시 메모 명목 수익률 시장 수익률 가정(총) 예: 7.0% 지수/자산 혼합의 장기 평균을 가정 실질 수익률 명목 − 물가 7.0% − 2.0% = 5.0% 생활 체감 성장률 순수익률 실질 또는 명목에서 비용·세금 차감 명목 7.0% − 비용 0.5%p − 세금 가정 계좌·상품마다 다름(ISA/연금저축 등) 핵심: 같은 “7%”라도 물가·비용·세금 처리에 따라 체감 수익률은 크게 달라집니다. 2) 현실적인 포트폴리오 밴드(가정 예시) 유형 구성 예시 명목 기대 구간(연) 변동성 체감 코멘트 보수 채권 60~80% · 주식 20~40% 3~5% 낙폭 작음 목표 자금까지 0~7년 균형 주식 35~55% · 채권 45~65% 4~6% 중간 ...

단기 수익은 운이 섞입니다. 그러나 복리 는 시간이 길수록 예측 가능성이 높아집니다. 오늘은 월 50만 원을 기준으로 20·30년 장기 시나리오를 계산하고, 명목 vs 실질 , 시퀀스 리스크 , 가드레일 까지 정리합니다. 핵심은 간단합니다. 오래, 꾸준히, 규칙대로 . 1) 시나리오 가정(수정 가능한 기본값) 항목 설명 값(기본) 월 납입액 매월 말 적립 ₩500,000 기간 20년, 30년(= 240, 360개월) 20·30년 연 기대수익률(총) 보수/중립/공격 3.0% / 5.0% / 7.0% 연 총비용률 보수·거래비용 0.4%p / 0.3%p / 0.4%p 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 연 물가상승률 실질가치 환산 2.0% ※ 본 글의 수치는 계산 예시입니다. 상품·세금·수수료·계약 조건은 각 기관 공지를 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 월 순수익률 r = (1+연순)^(1/12)-1 명목 FV = FV(r,개월,-월납입,0) (월말 납입, pmt 는 음수) 실질 FV = 명목 / (1+물가)^년수 셀 라벨 값/수식 A2 월 납입액 500000 A3 기간(년) 20 A4 연 순수익률 보수:0.026 / 중립:0.047 / 공격:0.066 A5 연 물가 0.02 B2 월 순수익률 =(1+선택연순)^(1/12)-1 B3 개월 =12*A3 B4 미래가치(명목) =FV(B2,B3,-A2,0) ...

“월 50만 원, 10년이면 얼마나 모일까?” 답은 시나리오와 수수료, 물가 를 함께 넣어야 정확합니다. 오늘은 구글 시트 수식으로 명목 과 실질(오늘 가치) 금액을 계산하고, 보수/중립/공격 3가지 순수익률 가정과 민감도 표 까지 한 번에 세팅합니다. 1) 입력값(기본 가정 6가지) 항목 설명 기본값(수정 가능) 월 납입액 매월 말 적립 ₩500,000 기간 총 개월 수 = 120 10년 연 기대수익률(총) 보수/중립/공격 3.0% / 5.0% / 7.0% 연 총비용률 펀드보수·거래비용 0.4%p / 0.3%p / 0.4%p 연 순 수익률 수익률 − 비용률 2.6% / 4.7% / 6.6% 연 물가상승률 실질가치 환산 2.0% ※ 상품·세금·수수료는 개인별로 다릅니다. 본 글의 수치는 계산 예시이며, 실제 조건은 해당 기관 공지를 확인하세요. 2) 구글 시트 수식(복붙) 연 순수익률 = 연 기대수익률 − 연 총비용률 월 납입은 pmt 에 음수 로 넣으면 결과가 양수로 표시됩니다. 셀 라벨 값/수식 A2 월 납입액 500000 A3 기간(년) 10 A4 연 순수익률(보수/중립/공격) 0.026 / 0.047 / 0.066 A5 연 물가상승률 0.02 B2 월 순수익률(r) =(1+선택한연순수익률)^(1/12)-1 B3 전체 개월(n) =12*A3 B4 미래가치(명목) =FV(B2,B3,-A2,0) B5 실질가치(오늘 기준) =B4/((1+A5)...

“10년 뒤 얼마를 모아야 안심할까?” 숫자로 확인하는 가장 쉬운 방법은 시뮬레이션 입니다. 오늘은 현재 자산·월 저축·기대수익률·물가·수수료를 넣으면 명확한 금액 이 나오는 구글 시트 수식 과 보수/중립/공격 3시나리오 , 민감도 표 를 한 번에 세팅합니다. 마지막엔 실패를 줄이는 가드레일(현금 10~15%, 주식≤55%, 드리프트≤20%) 도 적용합니다. 1) 입력값 6개만 준비하세요 항목 설명 예시 현재 순자산 투자 가능 금액(부채 차감) ₩120,000,000 월 저축액 매월 추가 납입 ₩1,000,000 연 기대수익률 세전·총수익률(보수/중립/공격) 3% / 5% / 7% 연 총비용률 펀드보수·거래비용 등 0.4%p 연 물가상승률 실질가치 환산용 2.0% 기간(년) 목표까지 남은 시간 10 2) 구글 시트 수식(복붙) 시트에 아래 표를 그대로 만들고 B열 에 값을 입력하세요. 연 수익률과 비용률은 순수익률 = 수익률 − 비용률 로 계산합니다. 셀 라벨 값/수식 A2 현재 순자산 A3 월 저축액 A4 연 기대수익률 A5 연 총비용률 A6 연 물가상승률 A7 기간(년) 아래는 수식(해당 셀에 그대로 붙여넣기) B8 연 순 수익률 =B4-B5 B9 월 순수익률 =(1+B8)^(1/12)-1 B10 월 수(전체) =12*B7 B11 미래가치(명목) =FV(B9,B10,-B3,-B2) ...

"10년 계획을 세웠는데도, 지금 내가 잘하고 있는 걸까?" 장기투자는 단기 수익에 일희일비하지 않는 것이 핵심이지만, 그렇다고 아예 무관심할 수도 없습니다. 저도 예전에는 투자만 하고 점검을 안 했더니, 어느 순간 ETF 비중이 너무 커져 버린 적이 있었어요. 그래서 저는 지금은 ‘분기별 점검 루틴’을 통해 포트폴리오를 관리 하고 있습니다. 이 글에서는 제가 실제로 쓰는 점검 루틴을 소개할게요. 1. 장기투자에서도 점검은 필수입니다 장기투자의 핵심은 일관성과 균형 입니다. 하지만 시간이 지나면 특정 자산의 비중이 의도치 않게 커지거나 줄어들게 되죠. 그래서 최소 3개월에 한 번, 정기적으로 점검하고 리밸런싱 을 해야 합니다. 2. 분기별 점검 루틴 구성 예시 제가 사용하는 루틴은 다음과 같습니다. 📅 일정 : 매 분기 마지막 주 일요일, 오전 10시 📊 확인 항목 : 자산별 수익률 확인 목표 비중과 실제 비중 비교 현금 비중, 예비자금 상태 확인 🔄 리밸런싱 조건 : 목표 비중과 ±5% 이상 차이 날 경우 3. 자산 점검표 예시 아래는 실제 점검표 예시입니다. (단위: 원) 항목 현재 금액 목표 비중 현재 비중 국내 ETF 5,000,000 40% 44% 해외 ETF 4,000,000 40% 35% 현금 1,000,000 20% 21% ...

"목표는 세웠는데, 어떻게 투자해야 할지 막막하세요?" 저도 처음엔 10년 목표만 정해놓고 막연히 주식을 사고팔았어요. 그런데 몇 달 지나자 계획과 실제 자산 흐름이 전혀 달라지더군요. 그래서 저는 루틴 기반의 장기투자 로드맵 을 만들기 시작했고, 지금은 매달 수익과 리스크를 점검하면서 투자 전략을 지속하고 있습니다. 이번 글에서는 누구나 쉽게 만들 수 있는 장기투자 로드맵 만드는 법을 정리해드립니다. 1. 장기투자 로드맵이란? 장기투자 로드맵은 단순히 '10년 들고 가자'는 말이 아닙니다. 실질적으로 “언제, 어디에, 어떻게 투자할지” 가 구체적으로 담긴 실행 계획입니다. ⏳ 시간 축 기준 : 월/분기/연 단위 목표 💰 금액 기준 : 매달 얼마를 어떤 방식으로 투자할지 📊 포트폴리오 기준 : 자산별 배분과 리밸런싱 전략 2. 로드맵 구성 예시 아래는 월 소득 350만 원 기준, 실제 적용 가능한 로드맵 예시입니다. 항목 금액 비율 이체일 비상금(CMA) 100,000원 3% 매달 25일 적금(단기 목표) 300,000원 9% 급여일 +1일 ETF 자동투자 400,000원 11% 매월 10일 연금저축펀드 300,000원 9% 매달 15일 👉 포인트: 자동화, 날짜 지정, 목적 분리 3. 분기별 점검 루틴...

"지금 투자해서 10년 뒤에 자산이 얼마나 될 수 있을까?" 처음엔 막연했습니다. 주변에선 "그냥 오래 들고 가면 돼"라고 말했지만, 아무리 오래 투자해도 ‘어디까지 가야 하는지’ 모르면 쉽게 지치더라고요. 그래서 저는 10년 후 자산 목표를 구체적으로 설정하는 데 집중했습니다. 이번 글에서는 장기투자의 첫걸음, 목표 설정법 을 함께 정리해보려 합니다. 1. 목표 없는 투자 = 흔들릴 수밖에 없다 저는 한동안 “일단 돈만 모으자”라는 생각으로 주식과 적금을 병행했어요. 하지만 수익이 조금만 떨어져도 바로 동요되곤 했죠. 왜 그랬을까요? 바로 “이 정도 수익률이면 충분하다”는 기준이 없었기 때문 입니다. 🚫 목표가 없으면, 수익에 만족도 없고, 손실에만 민감해집니다. ✅ 목표가 분명하면, 지금의 투자 전략이 효과적인지 평가할 수 있습니다. 2. 나만의 10년 자산 목표 설정법 제 경험을 바탕으로 목표를 설정할 때는 아래의 3단계를 따르고 있어요. 현재 자산 현황 파악 – 예: 순자산 2,000만 원 월 저축 가능 금액 파악 – 예: 월 80만 원 저축 연 수익률 가정 – 예: 연평균 6~7% 복리 기준 이 수치를 바탕으로 복리계산기를 이용하면 10년 뒤 예측 자산을 설정할 수 있어요. 3. 목표 예시: 10년 후 자산 1억 만들기 아래는 제가 설정한 목표 예시입니다. 실제 수치로 구성하면 현실감이 훨씬 높아져요. 항목 금액 비고 초기 자산 2,000만원 2025년 기준 월 저축/투자 80만원 ...

“10년 후, 나는 얼마의 자산을 갖고 있을까?” 막연한 희망으로 시작한 투자, 어느 순간부터 방향을 잃고 흔들리게 됩니다.  장기투자는 단순히 오래 버티는 것이 아니라, 분명한 목표와 로드맵을 따라가는 과정 입니다. 이번 글에서는 제가 실제로 실천하고 있는 장기투자 로드맵 설계 방법 과 구체적인 자산 목표 설정 전략 을 공유해 드릴게요. 1. 왜 ‘장기투자 로드맵’이 필요한가? 제가 투자 초기에 가장 큰 실수는 ‘버티기만 하면 되겠지’라는 생각이었습니다. 하지만 방향이 없는 투자는 결국 흔들릴 수밖에 없었습니다. 📌 방향 없는 투자 = 감정에 휘둘리는 투자 📊 수익률보다 중요한 건, ‘내가 어느 지점에 도달하고 싶은지’ 를 명확히 아는 것입니다. 2. SMART한 목표 설정법 투자 목표를 세울 땐 구체적이고 실행 가능한 구조가 필요합니다. 저는 다음 기준에 맞춰 작성하고 있어요. 🎯 Specific : “10년 후 1억 자산 모으기”처럼 구체적으로 📅 Measurable : 연간 목표 수익률이나 저축액을 수치화 🧭 Achievable : 현실적인 월 저축/투자 금액 설정 📈 Relevant : 내 생애 주기와 맞는 방향 설정 ⏳ Time-bound : 목표 달성 시점을 반드시 명시 3. 장기 로드맵 샘플 (10년 기준) 저는 아래와 같이 로드맵을 설정하고, 연간 점검을 통해 수정하고 있어요. 연도 목표 자산 저축/투자 전략 1년 차 3,000만원 월 200만 원 저축 + ETF 투자 5년 차 8,000만원 부동산/연금저축 투자 포함 ...

“주가가 떨어지는 날, 손에 땀이 난 적 있으신가요?” 하락장은 모든 투자자에게 고비입니다. 하지만 하락장에서도 꿋꿋이 버티는 투자자들의 공통점은 ‘마인드 관리’ 에 있다는 사실을 아시나요? 이번 글에서는 하락장에도 흔들리지 않는 강한 투자 마인드셋 을 만드는 방법을 소개합니다. ① 흔들리지 않는 투자자, 다른 생각의 차이 📌 대부분은 시장 하락 시 ‘손해’에 집중하지만, 강한 투자자는 ‘기회’를 먼저 생각합니다. ✔ 하락장은 복리자산 매수의 기회 라는 인식 전환이 가장 먼저 필요합니다. ② 투자 마인드셋을 다지는 3가지 전략 1. 투자 원칙 문서화하기 – 내가 투자하는 이유, 목표, 기준을 문서로 남기고 언제든 볼 수 있게 합니다. 2. 최근 하락장 사례 정리 – 하락기에 대응했던 나의 판단과 감정, 결과를 일지에 기록합니다. 3. 스스로에게 질문하기 – “일시적 하락인가? 펀더멘털은 여전히 건전한가?” 스스로 질문하고 답하는 루틴을 만듭니다. ③ 실제 ‘하락장 대응 루틴’ 예시 📅 하락장 뉴스가 나올 때마다 – 투자원칙 노트 읽기 → 기존 판단 기준 재확인 📉 스스로 불안하다 느껴지면 – 투자 일지 기록 → 감정 정리 후 목표 회고 📈 다음 날 시장 개장 전 – 자산 배분이 기준 범위 내인지 체크 → 리밸런싱 여부 판단 💡 요약 정리 ✔ 하락장은 손실이 아닌 ‘매수 기회’로 인식 전환이 필요 ✔ 투자 원칙, 일지, 루틴으로 마인드셋을 강화하라 ✔ 루틴을 통해 흔들려도 다시 제자리로 돌아올 수 있는 구조를 만들자 🧘‍♂️ 마무리하며: 하락장을 버티는 힘은 바로 ‘나’에게 있다 시장은 영원히 안...